達州銀行謀求港股上市 不良率高出同業(yè)平均水平

　　近日，《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者從達州銀行獲悉，該行正在謀求港股上市，并已啟動相關(guān)工作。

　　不過，在經(jīng)營方面，2018年達州銀行在主要業(yè)務(wù)收入較2017年有所增長的基礎(chǔ)上，利潤總額和凈利潤卻同比下降。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2018年該行不良貸款率大幅上升為3.49%，高于行業(yè)及同類型銀行平均水平。

　　關(guān)于上市，在業(yè)內(nèi)人士看來，目前是中小銀行登陸資本市場的窗口機遇期，而中小銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營情況、公司治理情況，特別是資產(chǎn)質(zhì)量狀況等是發(fā)審部門關(guān)注的重點。

　　上市工作已啟動

　　日前，記者從達州銀行董事會辦公室獲悉，該行計劃赴港上市，目前已啟動相關(guān)準(zhǔn)備工作。

　　該行董事會辦公室相關(guān)負責(zé)人在接受記者采訪時表示，早在2017年，達州市委、市政府在財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組會上就提出來，要把達州銀行推向上市進行孵化、培育。

　　關(guān)于上市進程，該負責(zé)人表示：“我們已經(jīng)向市委、市政府還有四川銀監(jiān)局提交了報告，主動向他們匯報我們上市思路和打算，尋求上級監(jiān)管部門的支持和指導(dǎo)�！�

　　但其表示，目前對于上市推進還未有具體的時間表。在準(zhǔn)備階段該行主要致力于三方面的工作：一是夯實自身基礎(chǔ)，首先要夯實自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和發(fā)展基礎(chǔ)；二是對標(biāo)已經(jīng)在港股或者其他上市銀行的指標(biāo)，學(xué)習(xí)借鑒他們的經(jīng)驗做法；三是待各項指標(biāo)都符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)后，正式進入申報流程。

　　記者注意到，在達州銀行剛剛披露的2018年年報中，對上市計劃亦有所披露。該行在年報中表示，2018年結(jié)合“12345戰(zhàn)略規(guī)劃”及董事會提出的三年港股上市工作規(guī)劃，組織起草了《擬在港股上市的報告》，明確了上市的階段性工作安排及工作措施，并向達州市委市政府與達州人行、銀保監(jiān)分局、達州市金融辦作了專題匯報。

　　與此同時，達州銀行也在推進引進戰(zhàn)略投資者工作。2018年在順利完成清產(chǎn)核資及資產(chǎn)評估工作，確定了增資擴股價格基礎(chǔ)上，組織起草了《增資擴股方案》《增資擴股可行性研究報告》，并分別報市委市政府及達州銀行股東大會通過。

　　記者注意到，去年以來已有多家城商行透露港股上市計劃，包括晉商銀行、阜新銀行、貴州銀行以及同位于四川地區(qū)的遂寧銀行。

　　對于中小銀行謀求港股上市，已經(jīng)在港股上市銀行的某管理人士表示：“港股上市相對A股容易，排隊時間短。上市可以募集資金補充資本，有利于銀行業(yè)務(wù)的擴大和發(fā)展。香港作為金融中心，登陸港股市場可以提升中小銀行的品牌形象，尤其是對于城商行來講，是擴大宣傳和影響力的重要途徑。另外，對于在港股上市的銀行，日后若選擇回A股也會有更多的經(jīng)驗和更好的投資者管理能力。”不過，其也坦言，在港股上市同時也面臨著估值較低，成交量不足的問題。

　　前不久，在港股上市才一年多的廣州農(nóng)商行近日已向證監(jiān)會正式提交了IPO申請，開始了回A股之路。記者在采訪中了解到，目前港股上市的多家銀行都曾透露過“待時機成熟會做出回A股的選擇”。

　　凈利下降不良上升

　　一方面是啟動上市工作，一方面從經(jīng)營角度看，2018年達州銀行部分主要財務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。

　　2018年達州銀行主要業(yè)務(wù)收入較2017年有所增長，但利潤總額和凈利潤同比有所下降。截至2018年末，該行主要業(yè)務(wù)收入為15.1億元，較2017年的11.2億元增加3.9億元，但利潤總額卻由2017年的7.6億元下降為2018年的6.6億元，同時凈利潤也由5.7億元下降為5億元。

　　關(guān)于利潤下降，上述達州銀行相關(guān)負責(zé)人表示，2018年該行在計提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備5.66億元，同比增幅達到374%，因此影響了該行的資產(chǎn)利潤率和資本利潤率，造成資本利潤和資產(chǎn)利潤的同比有所下降。其表示，后期會出臺一些有針對性的措施，在預(yù)算方面加強控制，降低總體的費率。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，2018年該行不良貸款率由2016年的1.55%、2017年的1.69%，上升到2018年的3.49%。而根據(jù)銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，2018年商業(yè)銀行平均不良貸款率為1.83%，城商行平均不良貸款率為1.79%，達州銀行已遠遠高出同業(yè)平均水平。

　　上述負責(zé)人表示，由于經(jīng)濟下行且外部環(huán)境的復(fù)雜多變，當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)出現(xiàn)一些經(jīng)營困難，增加了該行的信用風(fēng)險。同時，該行為了真實反映資產(chǎn)質(zhì)量，遵循監(jiān)管要求，將逾期90天以上貸款全部納入不良，導(dǎo)致該行不良貸款率大幅攀升，較去年上升了1.8個百分點。

　　同時，該負責(zé)人表示，在控制信用風(fēng)險方面，該行已著手制定措施，一是新增加了信貸管理部，在對宏觀經(jīng)濟和行業(yè)政策深入分析的前提下，制定了有保有壓，區(qū)別對待合理發(fā)展的信貸政策指引，引導(dǎo)信貸資金的流向，優(yōu)化信貸的資產(chǎn)的配置，推進信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。二是強化全口徑的信用風(fēng)險管理。三是盤活存量資產(chǎn)，積極探索新的不良資產(chǎn)的清收方式等。

　　除此之外，達州銀行資本充足水平滿足監(jiān)管要求，但呈逐年下降趨勢，2016年、2017年、2018年分別為22.63%、18.56%和16.11%。

　　對此，上述負責(zé)人表示，因為信貸資產(chǎn)的增加，造成了該行資本充足率的下降，未來在補充資本方面，第一要增加留存收益，提高資本的內(nèi)源補充；第二，調(diào)整信貸政策，優(yōu)化資源配置，降低資本消耗；第三，綜合考慮各種因素，謀劃建立多渠道多元化的資本補充機制，比如考慮發(fā)行二級資本債等等。