北京銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化 券商預(yù)期業(yè)績(jī)持續(xù)向好

　　10月30日，北京銀行(601169,股吧)發(fā)布了2019年第三季度業(yè)績(jī)報(bào)。其中，北京銀行表內(nèi)總資產(chǎn)突破2.6萬(wàn)億元，規(guī)模效益穩(wěn)健增長(zhǎng)；實(shí)現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤(rùn)180.85億元，同比增長(zhǎng)8.77%；資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，在資產(chǎn)端和負(fù)債端雙向驅(qū)動(dòng)下，該行凈息差走闊。

　　面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，2019年北京銀行牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展的主線，堅(jiān)持改革創(chuàng)新，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展取得了新的成績(jī)，呈現(xiàn)出新的亮點(diǎn)。

　　“業(yè)績(jī)符合預(yù)期，營(yíng)收整體保持穩(wěn)健”“規(guī)模擴(kuò)張放緩，結(jié)構(gòu)優(yōu)化推動(dòng)息差環(huán)比小幅改善”“貸款質(zhì)量好轉(zhuǎn)”……面對(duì)北京銀行前三季度的經(jīng)營(yíng)成績(jī)，多家券商機(jī)構(gòu)認(rèn)為，這家截至10月31日市凈率僅0.63倍的銀行，存在價(jià)值低估優(yōu)勢(shì)。中信證券(600030,股吧)亦分析指出，北京銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊倨椒�(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步夯實(shí)，在零售轉(zhuǎn)型背景下，業(yè)務(wù)和業(yè)績(jī)的持續(xù)性有望持續(xù)改善。

　　營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)健提升 撥備前利潤(rùn)維持高增長(zhǎng)

　　數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到2.68萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)4.17%；前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入481.2億元，同比增長(zhǎng)17.03%；實(shí)現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤(rùn)180.85億元，同比增長(zhǎng)8.77%；利息凈收入367.63億元，同比增長(zhǎng)11.59%；成本收入比20.67%，管理效率繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。

　　天風(fēng)證券指出，截至2019年三季度末，北京銀行撥備前利潤(rùn)增速為21.5%，維持在較高水平。撥備前利潤(rùn)由于是尚未扣除風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的利潤(rùn)，這一指標(biāo)被認(rèn)為更能反映銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)。

　　從近日公布的上市銀行經(jīng)營(yíng)情況可知，部分銀行仍然存在凈息差收窄的情況。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在主要經(jīng)濟(jì)體陸續(xù)降息、國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)的背景下，商業(yè)銀行凈息差面臨挑戰(zhàn)。

　　不過(guò)，中金公司在分析報(bào)告中指出，北京銀行凈息差環(huán)比改善。2019年三季度期初期末平均余額凈息差環(huán)比提升4bp至1.87%，其中于生息資產(chǎn)收益率上升4bp至4.11%，中金公司預(yù)計(jì)主要由于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，北京銀行不良貸款率1.41%，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率229.25%，撥貸比3.23%，繼續(xù)保持良好的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。東北證券(000686,股吧)分析稱，2019年北京銀行計(jì)提撥備較往年力度加大，雖然對(duì)利潤(rùn)增速有所影響，但在經(jīng)濟(jì)承壓的環(huán)境下，能使資產(chǎn)質(zhì)量更為夯實(shí)，提高公司風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

　　為了確保全行資產(chǎn)質(zhì)量，北京銀行不斷夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。持續(xù)推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系“一體化”升級(jí)，完善覆蓋全資產(chǎn)、全口徑、全流程、全機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、計(jì)量和控制機(jī)制。加快風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)風(fēng)控指揮中心三期項(xiàng)目建設(shè)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防控的智慧化、移動(dòng)化水平, 以風(fēng)控?cái)?shù)字化項(xiàng)目建設(shè)為契機(jī)，搭建覆蓋全行的風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)、監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)和決策指揮平臺(tái)，建立科學(xué)有效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

　　完善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) 三大業(yè)務(wù)板塊穩(wěn)中有進(jìn)

　　盈利規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升的背后，離不開近年來(lái)北京銀行不斷優(yōu)化的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

　　東北證券指出，在資產(chǎn)端，北京銀行壓縮同業(yè)資產(chǎn)，加大對(duì)貸款的配置比例，尤其是向零售傾斜，2019年三季度末貸款余額較年初增長(zhǎng)10.78%，零售貸款余額為4227億元，較年初增長(zhǎng)16.8%，即售貸款增速高于貸款增速及資產(chǎn)增速。在負(fù)債端，北京銀行2019年三季度末計(jì)息負(fù)債規(guī)模為2.42萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)4.82%，吸收存款1.53萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.16%，儲(chǔ)蓄存款余額為3428億元，較年初增長(zhǎng)18.8%，即儲(chǔ)蓄存款增速高于吸收存款增速及計(jì)息負(fù)債增速。東北證券方面分析認(rèn)為，在存款競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，北京銀行能夠保持較高的存款增速，彰顯了其強(qiáng)大的吸儲(chǔ)能力。

　　事實(shí)上，早在2014年，北京銀行就提出了零售業(yè)務(wù)“一體兩翼”的發(fā)展戰(zhàn)略。經(jīng)過(guò)5年轉(zhuǎn)型，在“一體兩翼”基礎(chǔ)上，北京銀行又從品牌戰(zhàn)略層面提出打造“智慧金融、財(cái)富金融、惠民金融”三大特色的目標(biāo)。

　　北京銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開該行堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)。根據(jù)北京銀行業(yè)績(jī)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月末，該行零售客戶數(shù)達(dá)到2150萬(wàn)戶，資金量超過(guò)7000億元。零售業(yè)務(wù)方面，北京銀行還縱深拓展“富民直通車”服務(wù)，增設(shè)流動(dòng)服務(wù)點(diǎn)22家，“千院計(jì)劃”已支持超過(guò)600家精品民宿小院建設(shè)；累計(jì)發(fā)行世園會(huì)主題銀行卡近20萬(wàn)張；推出“易淘金”“京鷹聯(lián)動(dòng)”等新型理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)立上海分行出國(guó)金融中心。

　　除零售業(yè)務(wù)外，公司業(yè)務(wù)及金融市場(chǎng)也是北京銀行重要的兩大業(yè)務(wù)板塊。在公司業(yè)務(wù)方面，北京銀行“京管+”企業(yè)手機(jī)銀行2.0版正式面世，注冊(cè)客戶突破萬(wàn)戶，累計(jì)結(jié)算規(guī)模突破40億元；與北京市公安部門深入合作，上線北京銀行代收北京市交通罰款系統(tǒng)，協(xié)助北京醫(yī)院管理中心完成全市市屬醫(yī)院收費(fèi)窗口升級(jí)改造工作。在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，北京銀行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展力度，黃金、信用證業(yè)務(wù)規(guī)模分別較年初增長(zhǎng)298.26%、13.87%；持續(xù)提升資金使用效率，同業(yè)負(fù)債加權(quán)平均成本同比下降1個(gè)百分點(diǎn)；穩(wěn)健開展產(chǎn)品創(chuàng)新，率先落地中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部“京創(chuàng)通”再貼現(xiàn)新產(chǎn)品。

　　特色品牌持續(xù)彰顯 數(shù)字化銀行再上新臺(tái)階

　　在報(bào)告期內(nèi)，北京銀行圍繞國(guó)家區(qū)域戰(zhàn)略，優(yōu)化金融服務(wù)版圖，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁金融活水。北京銀行堅(jiān)持以服務(wù)首都為戰(zhàn)略重心，積極服務(wù)北京“四個(gè)中心”功能建設(shè)、城市副中心、十大高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展、城南三年行動(dòng)計(jì)劃等重大戰(zhàn)略，大力支持城市副中心職工集體土地項(xiàng)目、新機(jī)場(chǎng)線項(xiàng)目等一大批重點(diǎn)項(xiàng)目。截至9月末，已在全國(guó)12個(gè)主要省市設(shè)立26家一級(jí)和二級(jí)分行，全行已開業(yè)分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到665家，金融服務(wù)覆蓋范圍更加廣闊。中銀國(guó)際證券指出，作為國(guó)內(nèi)規(guī)模領(lǐng)先的城商行，北京銀行在網(wǎng)點(diǎn)與綜合化子公司布局上的優(yōu)勢(shì)有利于自身中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力的保持。

　　為了更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，北京銀行堅(jiān)持打造科技金融、文化金融領(lǐng)域的標(biāo)桿銀行。

　　在科技金融方面，推出科創(chuàng)板服務(wù)方案，支持科創(chuàng)板申請(qǐng)企業(yè)35家，累計(jì)授信超48億元。央行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告（2018）》中，專題報(bào)道北京銀行科技金融服務(wù)模式。在文化金融方面，與北京市文化和旅游局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃，未來(lái)5年全國(guó)范圍內(nèi)文化旅游貸款投放不低于500億元。北京市相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)雍和文創(chuàng)專營(yíng)支行“四單四專”創(chuàng)新機(jī)制和文化金融服務(wù)特色給予充分肯定。融資支持博納影視《烈火英雄》《決勝時(shí)刻》《中國(guó)機(jī)長(zhǎng)》“中國(guó)驕傲三部曲”制作發(fā)行。截至9月末，科技金融、文化金融貸款余額分別為1532億元、660億元，分別較年初增加79億元、133億元。

　　值得注意的是，2019年，北京銀行在年初工作會(huì)和科技工作會(huì)上明確了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向，制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動(dòng)規(guī)劃，開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型系列培訓(xùn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共識(shí)不斷凝聚，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路不斷堅(jiān)定，并從IT治理體系、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、體制機(jī)制突破等多方面落地?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　8月22日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出要將“金融科技”打造成金融高質(zhì)量發(fā)展的“新引擎”，引導(dǎo)打造金融科技發(fā)展友好環(huán)境，助力金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)降本增效。在此背景下，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求更為迫切。在報(bào)告期內(nèi)，北京銀行亦是堅(jiān)持深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)金融與科技的深度融合。

　　其中，北京銀行手機(jī)銀行4.0持續(xù)智能升級(jí)，著力打造新一代移動(dòng)端開發(fā)平臺(tái)；大數(shù)據(jù)風(fēng)控決策引擎中臺(tái)架構(gòu)升級(jí)，大數(shù)據(jù)服務(wù)拓展至253個(gè)；順義科技研發(fā)中心籌備系統(tǒng)遷移工作計(jì)劃于年底前竣工驗(yàn)收，作為科技研發(fā)中心和金融服務(wù)后臺(tái)基地為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)有力支撐。北銀金融科技公司深度賦能，加速新技術(shù)研究，為大數(shù)據(jù)、線上業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行等多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域注入生產(chǎn)力。