資本壓力不減 撫順銀行定增“補(bǔ)血”

　　11月初，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布撫順銀行定增方案，該行擬定增16億股股份，預(yù)計(jì)募集資金總額不超過(guò)人民幣 35.2億元補(bǔ)充核心資本。

　　近年來(lái)?yè)犴樸y行資本壓力持續(xù)上升。截至9月末，該行一級(jí)資本充足率為9.07%，較上年末下降0.99個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，撫順銀行營(yíng)收下降。

　　值得注意的是，撫順銀行第一大股東融鈺集團(tuán)(002622,股吧)近來(lái)頻頻被深交所問(wèn)詢，上半年?duì)I收陡跌，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)僅21.5萬(wàn)元，為緩解流動(dòng)性壓力擬向其關(guān)聯(lián)公司撫順銀行申請(qǐng)2億元貸款。

　　對(duì)于撫順銀行此次定增進(jìn)展及股東關(guān)聯(lián)貸款等情況，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者向撫順銀行發(fā)送了采訪函，截至發(fā)稿前仍未收到明確回復(fù)。

　　擬定增35億元“解渴”

　　定增方案顯示，撫順銀行擬以每股2.2元價(jià)格（截至2018年12月31日，公司股東的每股凈資產(chǎn)為2.06元）定向發(fā)行不超過(guò)16億股股份，預(yù)計(jì)募集資金總額不超過(guò)人民幣 35.2億元，發(fā)行對(duì)象包括河南龍泉金亨電力有限公司、大石橋市榮華化工有限責(zé)任公司等多家國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，其中新增投資者合計(jì)不超過(guò)35名。

　　撫順銀行在《定向發(fā)行說(shuō)明書(shū)（申報(bào)稿）》（以下簡(jiǎn)稱“《說(shuō)明書(shū)》”）中指出，本次定向發(fā)行旨在提高公司的資本充足水平，滿足監(jiān)管部門對(duì)資本充足率的監(jiān)管要求。

　　去年以來(lái)，撫順銀行資本充足率指標(biāo)較2017年略有回升后再度下降，截至9月末資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別降至13.17%、9.07%、9.07%，較2018年年底分別下降1.73、0.99和0.99個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，今年以來(lái)?yè)犴樸y行資產(chǎn)規(guī)模增幅擴(kuò)大，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量壓力上升。據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月末，撫順銀行資產(chǎn)規(guī)模737.14億元，同比增幅17.65%，增速有所提升；發(fā)放貸款318.43億元，較期初增長(zhǎng)45億元，增幅達(dá)16.47%。

　　信貸規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，撫順銀行不良率和不良余額大幅上升�！墩f(shuō)明書(shū)》顯示，截至6月末，該行不良貸款率為1.68%，較去年年底上升0.56個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額為5.06億元，較去年年底增長(zhǎng)近2億元，增幅大幅擴(kuò)大。

　　受貸款規(guī)模增加和不良貸款變動(dòng)影響，撫順銀行貸款損失準(zhǔn)備增加明顯。截至6月末，該行貸款損失準(zhǔn)備金額8.02億元，僅2018年度計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備4.81億元。

　　聯(lián)合資信在此前公布的《撫順銀行2019年跟蹤信用評(píng)級(jí)報(bào)告》中指出，受加大撥備計(jì)提力度影響，撫順銀行盈利能力有所下降，未來(lái)利潤(rùn)的持續(xù)增長(zhǎng)有待觀察。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至9月末撫順銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收10.66億元，較去年同期減少逾3億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.29億元，較去年同期僅增長(zhǎng)0.33億元。

　　中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所研究員熊啟躍認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速趨緩，銀行利潤(rùn)收窄，單靠?jī)?nèi)源補(bǔ)充資本難以滿足銀行監(jiān)管和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，同時(shí)不良風(fēng)險(xiǎn)暴露，加之銀行對(duì)資產(chǎn)增速的剛性需求仍然較強(qiáng)，綜合因素下導(dǎo)致銀行未來(lái)一段時(shí)間仍面臨較大資本壓力。

　　主要股東大比例質(zhì)押股權(quán)

　　撫順銀行在《說(shuō)明書(shū)》中指出，隨著公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，現(xiàn)有資本規(guī)模將難以滿足監(jiān)管要求，影響公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，急需加強(qiáng)外源性資本補(bǔ)充。

　　本次定向發(fā)行股份募集的資金用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，提高資本充足率，支持公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。

　　本次發(fā)行完成后，將進(jìn)一步增強(qiáng)公司的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，并為公司資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步擴(kuò)張、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供充足的資本支持，進(jìn)而增強(qiáng)公司服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的實(shí)力。

　　此外，撫順銀行還指出，從公司當(dāng)前股權(quán)結(jié)構(gòu)上看，大中型企業(yè)股東偏少，引進(jìn)大中型股東有利于公司進(jìn)一步完善多元化、混合制的股權(quán)結(jié)構(gòu)，有利于本行穩(wěn)健發(fā)展。

　　從股東結(jié)構(gòu)看，撫順銀行前十大股東主要為民營(yíng)企業(yè)，持股占比超過(guò)5%的股東僅有三家。

　　其中，第一大股東融鈺集團(tuán)持股占比9.284%；第二、三大股東分別為東匯大健康產(chǎn)業(yè)股份有限公司、大連三豐能源集團(tuán)有限公司，持股占比分別為6.279%和5.726%

　　值得注意的是，撫順銀行第一大股東融鈺集團(tuán)此前因涉100億元“假央企”風(fēng)波被深交所譴責(zé)。

　　僅2019年以來(lái)，融鈺集團(tuán)因年報(bào)、中報(bào)中存在問(wèn)題及獨(dú)立董事履職情況等曾四度收到深交所監(jiān)管函和問(wèn)詢函。

　　同時(shí)，融鈺集團(tuán)今年以來(lái)業(yè)績(jī)大幅下跌，前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)僅21.5萬(wàn)元，同比降幅達(dá)98.78%。在此背景下，融鈺集團(tuán)曾于6月份公告顯示，擬向撫順銀行申請(qǐng)總金額不超過(guò)人民幣2億元流動(dòng)資金貸款，貸款期限 1 年。

　　此外，撫順銀行前十大股東股權(quán)出質(zhì)比例較高。啟信寶數(shù)據(jù)顯示，2018年12月以來(lái)，撫順銀行前十大股東就有7家銀行進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押登記，遼陽(yáng)騰興投資有限公司、遼陽(yáng)和祥投資有限公司、遼陽(yáng)和泰投資有限公司、遼陽(yáng)威旺投資有限公司、遼寧太平洋(601099,股吧)投資有限公司5家股東所持股權(quán)均已全比例質(zhì)押，第一、二大股東所持股權(quán)也被分多次基本全數(shù)出質(zhì)。

　　北京問(wèn)天律師事務(wù)所主任張遠(yuǎn)忠律師認(rèn)為，一般來(lái)講銀行股權(quán)相對(duì)分散，即使部分股東質(zhì)押比例偏高對(duì)銀行來(lái)說(shuō)并沒(méi)有太大的實(shí)際影響，但如果主要股東大部分出現(xiàn)高比例質(zhì)押的情況，一旦股東資金流出現(xiàn)問(wèn)題，股權(quán)面臨被處置的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)上市銀行股東結(jié)構(gòu)、管理層及運(yùn)營(yíng)情況都可能會(huì)產(chǎn)生一定影響，這也是監(jiān)管比較關(guān)注的一點(diǎn)�！　�