華夏銀行：培育綠色產(chǎn)業(yè) 厚植“兩山”發(fā)源地金融土壤

    ■本報記者 邢萌

    華夏銀行(600015,股吧)自2017年就已設(shè)立綠色金融中心，并將“推進綠色金融特色業(yè)務(wù)”作為規(guī)劃期的戰(zhàn)略重點，將作為服務(wù)實體經(jīng)濟和實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

    兩年來，華夏銀行堅持發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，取得了哪些可推廣的經(jīng)驗？近日，《證券日報》記者參與華夏銀行組織的綠色金融實踐活動，來到“兩山”理論發(fā)源地—浙江省，通過對當(dāng)?shù)胤中械膶嵉卣{(diào)研，真實感受到華夏銀行以金融科技為依托，通過自上而下推動，綜合運用綠色信貸、綠色理財、綠色債券等產(chǎn)品，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供特色金融服務(wù)，促進當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的升級優(yōu)化。

    杭州分行綠色信貸余額超百億元

    “綠水青山就是金山銀山”，作為“兩山”理論的發(fā)源地，浙江省發(fā)展綠色金融具有天然地土壤。作為華夏銀行最具發(fā)展活力的分行之一，華夏銀行杭州分行近年來持續(xù)加大對綠色產(chǎn)業(yè)、生態(tài)項目的投融資支持�！敖刂两衲�9月末，分行綠色信貸余額130.90億元，表內(nèi)外綠色金融業(yè)務(wù)余額達207億元，其中綠色信貸業(yè)務(wù)在全行系統(tǒng)內(nèi)占比超過六分之一。同時，持續(xù)加大綠色項目儲備及信貸投放工作，目前累計儲備項目達50億元。”華夏銀行杭州分行行長閆炯智介紹道。

    據(jù)了解，除綠色信貸常規(guī)品種以外，杭州分行現(xiàn)有綠色金融業(yè)務(wù)還覆蓋ESG綠色理財、綠色借記卡、綠色債券、綠色投資、綠色基金、綠色票據(jù)、綠色租賃、綠色同業(yè)收益權(quán)投資業(yè)務(wù)等產(chǎn)品線。其中，今年已累計銷售ESG綠色理財產(chǎn)品9.37億元，募集理財資金全部用于對綠色項目的投資；在麗水分行首發(fā)綠色借記卡，該卡已集成綠色農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)加盟店消費打折功能、綠色出行打折功能；儲備綠色債券項目一戶，已完成第三方綠色認證，擬發(fā)行金額10億元；投資綠色債券共5筆，總發(fā)行金額35.5億元，其中杭州分行投資認購10.62億元。

    另外，在業(yè)務(wù)崗位設(shè)置上也頗具綠色金融特色�！霸诜中泄�司業(yè)務(wù)部設(shè)有綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理崗，負責(zé)全行綠色金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理、組織協(xié)調(diào)及營銷推動。在各經(jīng)營單位設(shè)有專門的綠色金融兼職產(chǎn)品經(jīng)理，負責(zé)所在機構(gòu)綠色項目的營銷挖掘及金融方案設(shè)計工作。完善了綠色信貸流程標準化體系，集中梳理存量綠色信貸項目并在信貸系統(tǒng)中打上綠色信貸標簽，對新項目從授信預(yù)審環(huán)節(jié)進行介入實現(xiàn)綠色項目的精準識別及判定�！焙贾莘中袪I銷總監(jiān)章強對《證券日報》記者說道。

    據(jù)悉，除了創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、優(yōu)化業(yè)務(wù)崗位外，杭州分行還在推廣運用綠色項目專業(yè)化識別體系、搭建營銷平臺、開展綠色金融培訓(xùn)等領(lǐng)域作出努力，全方位地提升綠色金融服務(wù)質(zhì)量，促進區(qū)域綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。

    助貸與降息并舉 助力建筑企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

    作為杭州分行轄內(nèi)的二級分行，湖州分行成為綠色金融改革創(chuàng)新的橋頭堡。湖州分行為華夏銀行總行首家綠色金融創(chuàng)新試點分行，下屬安吉支行則為當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行首家綠色支行。

    作為湖州市建筑行業(yè)的龍頭企業(yè)，浙江大東吳集團目前正在向綠色建筑產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級�！拔磥淼�25年，我們致力于將大東吳集團打造成真正開發(fā)綠色建筑產(chǎn)品的企業(yè)。”大東吳集團董事長吳淑英對《證券日報》記者說道，“我們將堅持以綠色設(shè)計、綠色建造、綠色運營為手段，以綠色建筑、產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)為支撐，以房產(chǎn)、工貿(mào)為協(xié)同，打造投資建設(shè)運營一體化的綠色發(fā)展模式”。

    建筑行業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了從傳統(tǒng)建筑到建筑工業(yè)化的、工業(yè)化再形成產(chǎn)業(yè)化、最終達到綠色建筑的過程，目前國內(nèi)產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型剛剛開始，吳淑英對記者介紹道，大東吳集團已布局了相關(guān)的基地，產(chǎn)業(yè)化后就形成了裝配式施工，大東吳集團的裝配率能達到95%以上，可以看出，轉(zhuǎn)型升級后的建筑工業(yè)化生產(chǎn)具有較大的綠色賦能。

    “以此預(yù)測，整個建造工期可以節(jié)約50%，現(xiàn)場工人及施工操作可以減少70%，現(xiàn)場建筑垃圾、施工作業(yè)、焊接、粉塵以及噪音均可以減少90%，材料可循環(huán)利用率增加70%。上述九大賦能體現(xiàn)出資源循環(huán)利用、環(huán)保、節(jié)能，最終詮釋的則是綠色發(fā)展�！眳鞘缬⒈硎�。

    大東吳集團的綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展離不開華夏銀行的資金助力。據(jù)了解，2005年開始至今，大東吳集團與華夏銀行合作的14年間里，資金支持力度從最初的2500萬元已發(fā)展到如今近9億元的授信額度。華夏銀行積極滿足其融資需求的同時，降低企業(yè)融資成本，申請較低的貸款利率支持。

    發(fā)展綠色金融 需處理好四個關(guān)系

    在地方金融監(jiān)管部門帶動下，湖州走出綠色金融發(fā)展新道路。日前，央行發(fā)布《中國綠色金融發(fā)展報告（2018）》特別提到，浙江湖州打出了綠色金融政策“組合拳”，出臺綠色金融25條政策，每年投入財政資金10億元，人民銀行湖州市中心支行將綠色信貸業(yè)績納入宏觀審慎評估，湖州銀監(jiān)分局建立了綠色銀行監(jiān)管政策，合力推進綠色金融改革創(chuàng)新。

    然而，正在發(fā)展中的綠色金融在落地中也存在著一些困難。章強在回應(yīng)《證券日報》記者提問時表示：“目前主要遇到以下方面的問題：一方面，綠色資產(chǎn)項目的同業(yè)競爭問題，目前綠色項目是每一家金融機構(gòu)爭搶的優(yōu)質(zhì)項目，對我們帶來了一定的壓力；另一方面是國家對銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的優(yōu)惠政策還未完全到位。雖然國家層面在力推綠色金融，省市地方政府給予綠色企業(yè)客戶一定的財政性貼息等政策支持，但是對于銀行金融機構(gòu)的優(yōu)惠政策并不多，比如說，我們的綠色項目資產(chǎn)質(zhì)量非常好，那監(jiān)管層面可否針對綠色信貸降低風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重，從100%降低到75%甚至50%。通過小的風(fēng)險資產(chǎn)占用，我們可以服務(wù)更多項目、更多客戶，銀行的效益也會更好，真正做到寓義于利。”

    在我國發(fā)展綠色金融，下一步要處理好這四個關(guān)系，即財政與金融、投入與產(chǎn)出、防治與保護，加法與減法的關(guān)系，新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對《證券日報》記者表示：“我認為，綠色金融一定能為實體經(jīng)濟發(fā)展帶來十分重要的推動作用，綠色金融發(fā)展的最高境界就是沒有‘綠色金融’這個詞，到那個時候綠色金融就真正成功了�！�