擁有百年品牌歷史的江蘇銀行，走過(guò)了開(kāi)業(yè)以來(lái)的第 12 個(gè)年頭和登陸 A 股的第 3 個(gè)年頭，全行高質(zhì)量發(fā)展之路走得更穩(wěn)健、更堅(jiān)實(shí)。
江蘇銀行始終堅(jiān)持以“融創(chuàng)美好生活”為使命，以“融合創(chuàng)新、務(wù)實(shí)擔(dān)當(dāng)、精益成長(zhǎng)”為核心價(jià)值觀，致力于建設(shè)“智慧化、特色化、國(guó)際化、綜合化”的服務(wù)領(lǐng)先銀行。截至2019年上半年，總資產(chǎn)2.047萬(wàn)億元，在英國(guó)《銀行家》雜志2019年度全球1000強(qiáng)銀行排名中，按一級(jí)資本列92位，位列全球銀行百?gòu)?qiáng)。
江蘇銀行的發(fā)展得到了社會(huì)各界的肯定。獲得江蘇省委省政府“江蘇省優(yōu)秀企業(yè)”、原銀監(jiān)會(huì)“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”、《金融時(shí)報(bào)》“最具競(jìng)爭(zhēng)力中小銀行”“最具創(chuàng)新力銀行”等多項(xiàng)榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)，被美國(guó)《環(huán)球金融》雜志評(píng)為中國(guó)最佳城市商業(yè)銀行。
和訊銀行
江蘇銀行有一個(gè)目標(biāo)是“打造最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”，經(jīng)過(guò)這些年的發(fā)展，您認(rèn)為江蘇銀行目前已經(jīng)走了多遠(yuǎn)，還有多遠(yuǎn)的路要走？
江蘇銀行董事長(zhǎng)：夏平
江蘇銀行近年來(lái)在金融科技方面的投入和取得的成績(jī)有目共睹。今后的路還很長(zhǎng)，這只是邁出了一小步。
在歷史節(jié)點(diǎn)上，江蘇銀行一直保持著領(lǐng)軍姿態(tài)：
2014年8月，江蘇銀行推出金融業(yè)內(nèi)首批互聯(lián)網(wǎng)化的直銷(xiāo)銀行，通過(guò)5年的運(yùn)營(yíng)，直銷(xiāo)銀行管理客戶(hù)資產(chǎn)超300億元，累計(jì)交易金額超過(guò)1萬(wàn)億元；
2015年江蘇銀行在業(yè)內(nèi)首家上線人臉識(shí)別風(fēng)控技術(shù)；
2016年江蘇銀行在業(yè)內(nèi)首家推出互聯(lián)網(wǎng)反欺詐平臺(tái)；
2017年以來(lái)江蘇銀行在業(yè)內(nèi)率先構(gòu)建“智能運(yùn)營(yíng)”體系。
在金融科技應(yīng)用上，由點(diǎn)到面、全面開(kāi)花。
——積極拓展與銀行外部的溝通與合作。我們與英國(guó)帝國(guó)理工學(xué)院大數(shù)據(jù)研究院開(kāi)展人才培訓(xùn)、項(xiàng)目研發(fā)；與南京大學(xué)合作成立博士后創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)基地；成為首家“中國(guó)青年誠(chéng)信行動(dòng)”戰(zhàn)略合作金融機(jī)構(gòu)；成為首家與國(guó)家信息中心開(kāi)展信用信息共享合作的城商行。
——整合銀行內(nèi)部所有資源，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理全域智慧化。比如，在智慧營(yíng)銷(xiāo)方面，我們研發(fā)了“筋斗云”大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，著力解決“客戶(hù)在哪里，需求是什么，需要什么服務(wù)”三大難題。在智慧管理方面，以“智多星”大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)為載體，打通FTP、成本分?jǐn)偂①J款定價(jià)、績(jī)效考核等系統(tǒng)間壁壘，將精細(xì)化管理延伸至全行盈利增長(zhǎng)的最小細(xì)胞。在智慧營(yíng)運(yùn)方面，研發(fā)了"遠(yuǎn)程智慧全能銀行"、"蘇蘇"智能客服機(jī)器人等智能服務(wù)系統(tǒng)。在智慧風(fēng)控方面，探索構(gòu)建“傳統(tǒng)風(fēng)控+大數(shù)據(jù)”的新型風(fēng)控模式，將內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合到自主研發(fā)的“融創(chuàng)智庫(kù)”大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)之上，開(kāi)發(fā)了十多個(gè)風(fēng)控系統(tǒng)，提升了風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性有效性。
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江蘇銀行運(yùn)用金融科技解決小微企業(yè)融資難痛點(diǎn)的方法是什么?
江蘇銀行董事長(zhǎng)：夏平
門(mén)檻高、風(fēng)險(xiǎn)高和成本高一直以來(lái)都是小微企業(yè)的融資痛點(diǎn)。江蘇銀行突出“三線上三智能”，發(fā)力線上線下相融合，提高小微服務(wù)水平。到2018年末，江蘇銀行小微企業(yè)貸款客戶(hù)33134戶(hù)，貸款余額3635億元，授信1000萬(wàn)元以?xún)?nèi)的普惠小微企業(yè)貸款余額近546億元，小微企業(yè)貸款總量持續(xù)保持江蘇同業(yè)第一，實(shí)現(xiàn)了“兩增兩控”。
“三線上三智能”：
打造開(kāi)放集成的最簡(jiǎn)入口：在直銷(xiāo)銀行、APP等自主渠道的基礎(chǔ)上，踐行開(kāi)放銀行理念，開(kāi)發(fā)“融惠e點(diǎn)通”，為小微企業(yè)提供一站式服務(wù)，使得小微企業(yè)主隨時(shí)隨地一鍵點(diǎn)入即可觸達(dá)豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
打造線上貫通的最快流程：對(duì)客端全面實(shí)現(xiàn)線上化貫通，減少繁瑣的操作，把客戶(hù)的手續(xù)減下來(lái)；內(nèi)部端“多表合一”，全面實(shí)現(xiàn)線上化、自動(dòng)化，讓銀行內(nèi)部流程快起來(lái)。
打造精準(zhǔn)服務(wù)的最強(qiáng)大腦：利用“筋斗云”小微客戶(hù)智慧服務(wù)平臺(tái)，精準(zhǔn)預(yù)測(cè)客戶(hù)需求；開(kāi)發(fā)“黃金眼”小微智能應(yīng)用平臺(tái)，根據(jù)模型有效評(píng)估小微信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)；利用結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)整合分析，反欺詐檢測(cè)等開(kāi)展盡職調(diào)查，提升風(fēng)控有效性。
2015年，江蘇銀行全國(guó)首創(chuàng)全線上純信用秒貸產(chǎn)品——稅e融。上線至今已經(jīng)歷4年多的信貸周期檢驗(yàn)，并完成了從“PC到移動(dòng)”的跨越迭代，累計(jì)向2.7萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放貸款460億元。同時(shí)，與江蘇省外兄弟城商行合作，復(fù)制推廣到100多個(gè)城市，讓全國(guó)更多的小微企業(yè)得益受惠。
與國(guó)家電網(wǎng)合作，在20個(gè)省市同步發(fā)布線上融資產(chǎn)品“電e融”，這是銀行業(yè)內(nèi)首款，也是目前唯一一款應(yīng)用電力大數(shù)據(jù)服務(wù)制造業(yè)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品。
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能否請(qǐng)您舉例說(shuō)明一下，江蘇銀行如何利用金融科技手段為大眾客戶(hù)服務(wù)的？
江蘇銀行董事長(zhǎng)：夏平
江蘇銀行深化“智慧零售”建設(shè)，以用戶(hù)為中心，積極運(yùn)用金融科技推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升零售業(yè)務(wù)運(yùn)行效率、發(fā)展質(zhì)量和服務(wù)覆蓋面。
2018年，江蘇銀行創(chuàng)新推出阿爾法保險(xiǎn)，滿(mǎn)足客戶(hù)線上化投資保障需求。實(shí)現(xiàn)全行智能柜臺(tái)全覆蓋，主要業(yè)務(wù)遷移率超90%。發(fā)布新版手機(jī)銀行，以客戶(hù)畫(huà)像精準(zhǔn)打造個(gè)性化場(chǎng)景，以國(guó)內(nèi)首個(gè)投融資一體化“智能投顧”幫客戶(hù)管錢(qián)，以生物識(shí)別“黑科技”讓賬戶(hù)更安全。
通過(guò)與政府、公共事業(yè)單位及醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，江蘇銀行率先推出了“愛(ài)健康”、“愛(ài)學(xué)習(xí)”、“車(chē)生活”等一批生活服務(wù)平臺(tái)，在教育、醫(yī)療、生活繳費(fèi)、交通出行等方面提供貼近生活場(chǎng)景的無(wú)界服務(wù)。
“投之以桃、報(bào)之以李”，我們?cè)谟媒鹑诳萍甲尶蛻?hù)置身舞臺(tái)中央，享受更加智慧安全、溫暖貼心的服務(wù)的同時(shí)，也收獲了客戶(hù)的信任與支持。去年，江蘇銀行手機(jī)銀行交易額翻番，直銷(xiāo)銀行客戶(hù)數(shù)超3000萬(wàn)，串串盈客戶(hù)數(shù)近500萬(wàn)戶(hù)�！败�(chē)生活”平臺(tái)客戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)8倍、"愛(ài)學(xué)習(xí)”平臺(tái)簽約機(jī)構(gòu)過(guò)千家、“愛(ài)健康”平臺(tái)接入醫(yī)療機(jī)構(gòu)447家。物聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)擴(kuò)面放量，區(qū)塊鏈應(yīng)用在多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)落地。
如今，在金融科技創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)下，一個(gè)真正以客戶(hù)為中心的銀行生態(tài)體系正在江蘇銀行形成，全行服務(wù)正由“面”轉(zhuǎn)為“立體”，從實(shí)體的渠道轉(zhuǎn)為無(wú)處不在，從需要感知轉(zhuǎn)為無(wú)縫無(wú)感就能享受到金融的便利，江蘇銀行正源源不斷地提供著“無(wú)處不在、無(wú)微不至”的服務(wù)。
