“開(kāi)門(mén)紅”變“關(guān)門(mén)陪娃” 銀行、信托業(yè)應(yīng)變疫情

　　全國(guó)上下仍在新型冠狀病毒感染的肺炎疫情阻擊戰(zhàn)中奮力抗戰(zhàn)，這不僅是一場(chǎng)病毒防控戰(zhàn)，也關(guān)系到諸多企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作。工廠企業(yè)推遲開(kāi)工，交通運(yùn)輸加強(qiáng)管制，普通市民居家為主，整個(gè)經(jīng)濟(jì)體的運(yùn)行節(jié)奏慢了下來(lái)。

　　金融行業(yè)作為關(guān)系經(jīng)濟(jì)體的一個(gè)重要組成部分，機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員又將在這場(chǎng)疫情中受到怎樣的影響？

　　居家辦公為主

　　“我們上海地區(qū)是明確通知了不準(zhǔn)去職場(chǎng)的，辦公室大門(mén)關(guān)閉”，一位信托機(jī)構(gòu)人士透露。

　　這幾天，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪了銀行、保險(xiǎn)和信托領(lǐng)域的多家金融機(jī)構(gòu)人士，了解到大部分金融機(jī)構(gòu)基本在2月3日已經(jīng)正式開(kāi)工，不過(guò)2月3日-9日期間，以在家辦公為主，后續(xù)情況待進(jìn)一步通知。

　　關(guān)于銀行的情況，據(jù)記者從對(duì)公、個(gè)貸、資管等不同崗位人士處了解到，疫情防控期間也是在家辦公為主，不過(guò)某些部門(mén)以及分行網(wǎng)點(diǎn)等需要去辦公室的，設(shè)置了疫情期間的營(yíng)業(yè)事件表，輪流值班。

　　由于銀行系統(tǒng)涉及安全性問(wèn)題，由于此前系統(tǒng)設(shè)置，一些崗位必須得去辦公室。不過(guò)，也是以保障為主，業(yè)務(wù)尚未真正開(kāi)展。

　　“我們這一周時(shí)間以來(lái)，保障流動(dòng)性就行，投資可以暫停�！币晃汇y行資管部門(mén)人士表示。

　　某知名外企保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一位代理人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，公司剛剛召開(kāi)會(huì)議，已經(jīng)暫停了目前的業(yè)績(jī)考核，不鼓勵(lì)大家出去跑業(yè)務(wù)，“其實(shí)就是暫停了業(yè)績(jī)指標(biāo)，比如新人有與業(yè)績(jī)掛鉤的津貼，現(xiàn)在不需要提供業(yè)績(jī)，但是津貼照發(fā)�！�

　　目前來(lái)看，疫情防控形勢(shì)仍然嚴(yán)峻。據(jù)疫情統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2月2日24時(shí)，全國(guó)累計(jì)報(bào)告確診病例17205例。

　　此次疫情一戰(zhàn)，對(duì)于大量實(shí)體企業(yè)尤其是中小企業(yè)而言，影響自不必說(shuō)，很多企業(yè)主表示如果按目前情形，現(xiàn)金流難以支撐下去。對(duì)作為后方服務(wù)性的金融機(jī)構(gòu)而言，或許沒(méi)有這么直接和嚴(yán)重，但也有所影響，這種影響不僅是針對(duì)今年度業(yè)績(jī)的擔(dān)憂，或許也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式會(huì)進(jìn)行重塑。

　　上述信托機(jī)構(gòu)人士對(duì)記者說(shuō)�！拔腋杏X(jué)我們信托銷(xiāo)售模式很可能就此發(fā)生轉(zhuǎn)變，電子化協(xié)議可能會(huì)得到普及�！�

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)變

　　值得注意的是，此次疫情爆發(fā)的時(shí)間點(diǎn)，正是年初，一方面大量企業(yè)的消費(fèi)和業(yè)務(wù)量集中于該時(shí)間段，前期做了大量的庫(kù)存準(zhǔn)備，使得情形更為嚴(yán)重。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，一直以來(lái)有個(gè)“開(kāi)門(mén)紅”的傳統(tǒng)，即會(huì)在每年的開(kāi)年幾個(gè)月集中資源和精力展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)，完成大部分業(yè)績(jī)，開(kāi)門(mén)紅時(shí)間基本持續(xù)到一季度末。

　　“我們往年開(kāi)門(mén)紅期間基本會(huì)完成一年業(yè)績(jī)的三分之一。”上述保險(xiǎn)代理人表示，目前來(lái)看，2月份基本就在家?guī)�娃了，不�?huì)再做業(yè)務(wù)了，后續(xù)還要看情況。“平時(shí)主要還是通過(guò)面對(duì)面溝通進(jìn)行銷(xiāo)售的，現(xiàn)在在家完全在線上，很難執(zhí)行。”不過(guò)，這名保險(xiǎn)代理人所在的公司暫時(shí)取消考核的決定讓他頗感欣慰。就其個(gè)人業(yè)績(jī)而言，好在1月份已經(jīng)超額完成。以往是，1月份業(yè)務(wù)量接近去年全年，但作為團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，他也表示，一些新進(jìn)的團(tuán)隊(duì)成員可能錯(cuò)過(guò)時(shí)機(jī)后有面臨被淘汰的擔(dān)憂。

　　上述上海地區(qū)信托公司業(yè)務(wù)人士也對(duì)記者說(shuō)，業(yè)務(wù)量肯定會(huì)大受影響。信托主要是針對(duì)高凈值客戶，平時(shí)主要是上門(mén)拜訪、面對(duì)面溝通的模式展開(kāi)的，協(xié)議也都是面簽。據(jù)其透露，公司下發(fā)的文件中明確在鼓勵(lì)業(yè)務(wù)經(jīng)理引導(dǎo)客戶簽署電子合同。記者看到，該文件顯示“所有一線團(tuán)隊(duì)銷(xiāo)售人員實(shí)行彈性辦公制度，原則上不接待客戶在職場(chǎng)簽署合同，原則上不上門(mén)簽署合同。全國(guó)所有一線銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)盡可能引導(dǎo)客戶在APP簽署電子合同”。

　　據(jù)了解，信托銷(xiāo)售雖然一直以來(lái)均可簽署電子合同，不過(guò)實(shí)際上為了加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系、保證客戶隱私等諸多因素，業(yè)務(wù)人員上門(mén)面簽的較多。上述人士認(rèn)為，如果此前這種狀況會(huì)持續(xù)一段時(shí)間，預(yù)計(jì)信托遠(yuǎn)程銷(xiāo)售將會(huì)更加普及。因?yàn)�，業(yè)務(wù)需求仍在，存續(xù)的業(yè)務(wù)程序該辦還是要辦，但新客戶拓展可能就較為困難，不可能幾個(gè)電話就賣(mài)掉幾百萬(wàn)的信托。

　　上海地區(qū)另一位信托機(jī)構(gòu)的信托經(jīng)理對(duì)記者說(shuō)，資產(chǎn)端的壓力也很明顯，最大的問(wèn)題在于，信托業(yè)的業(yè)務(wù)與銀行不同，很大程度上依賴出差等方式在外大力拓展，“現(xiàn)在都不能出差了，至少湖北的都不會(huì)去的，而且這樣的時(shí)候，各地政府也沒(méi)有心思融資，公司很擔(dān)心今年業(yè)績(jī)�！�