上市銀行首份年報(bào)出爐：平安銀行總資產(chǎn)逼近4萬億大關(guān) 營收凈利雙位數(shù)增長

　　2月13日晚，平安銀行(000001,股吧)披露2019年業(yè)績報(bào)告，揭曉了全面轉(zhuǎn)型第三個(gè)年頭的成績單，成為上市銀行首家披露年報(bào)的銀行。

　　報(bào)告顯示，截至2019年末，平安銀行總資產(chǎn)達(dá)到3.94萬億元，較期初增長15.2%。全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1379.58億元，同比增長18.2%；歸屬股東凈利潤281.95億元，同比增長13.6%。不良貸款率1.65%，資本充足率13.22%。

　　2019年年初，平安銀行確立了“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”的目標(biāo)，如今看來，這一目標(biāo)正在逐步兌現(xiàn)。

　　“金融向善，履責(zé)前行”。平安銀行董事長謝永林在年報(bào)中表示：“我們帶著責(zé)任行穩(wěn)致遠(yuǎn)，也必將履行承諾進(jìn)而有為。我們希望，通過平安銀行的嘗試探索和勇敢前行，能夠?yàn)椤�金融向善’提供更為具象化的范例和�?shí)踐�！�

　　蓄勢(shì)待發(fā)主修“內(nèi)功”

　　近年來，平安銀行資產(chǎn)增速較快，總資產(chǎn)已逼近4萬億大關(guān)。截至2019年末，發(fā)放貸款、墊款總額2.32萬億元，同比增長16.3%；吸收存款余額2.44萬億元，同比增長14.5%。其中，第四季度新增貸款1720億元，較去年同期多投放970億元。

　　2019年，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量得到優(yōu)化，不良資產(chǎn)的核銷力度加大。截至2019年末，不良貸款率壓降至1.65%，較上年末降低0.1%，撥備覆蓋率183.12%。報(bào)告顯示，不良貸款主要集中在采掘業(yè)（重工業(yè)）、制造業(yè)和商業(yè)，占不良貸款總額的39%。

　　同時(shí)，平安銀行逾期60天以上貸款、逾期90天以上貸款余額和占比較上年末均實(shí)現(xiàn)雙降，逾期 60 天以上貸款偏離度96%，較上年末下降14%。全年計(jì)提信用及資本減值損失595.27億元，同比增長24.3%。由此可見，平安銀行對(duì)于不良的認(rèn)定更為審慎，在卸掉歷史包袱的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力將得到增強(qiáng)。

　　資本管理方面，平安銀行于2019年9月完成可轉(zhuǎn)債的債轉(zhuǎn)股，積極拓展外源性資本補(bǔ)充渠道，資本充足水平得到顯著提升。截至2019年末，平安銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率分別為13.22%、10.54%、9.11%，分別較上年末提升1.72%、1.15%、0.57%。

　　零售為本 科技造血

　　零售業(yè)務(wù)是平安銀行的壓艙石，轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成果已經(jīng)顯現(xiàn)，具體表現(xiàn)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化上。2019年，平安銀行零售業(yè)務(wù)收入799.73億元，同比增長29.2%，占營業(yè)收入的58%，并貢獻(xiàn)了69.1%的凈利潤。

　　零售高收益資產(chǎn)收益率保持增長，帶動(dòng)凈息差穩(wěn)步提升。年報(bào)顯示，平安銀行凈息差為2.62%，同比提升27個(gè)基點(diǎn)。其中，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）增速較快，具體為19827.21億元，較上年末增長39.9%。

　　信用卡和汽車金融是零售業(yè)務(wù)的核心。2019年末，平安銀行信用卡流通卡量突破6000萬張，同比增長22.5%。信用卡總交易金額33365.77億元，同比增長22.5%。汽車金融新發(fā)放貸款1566.74億元，貸款余額1792.24億元，較上年末增長4.2%，依托科技賦能，不斷提升客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率。

　　零售轉(zhuǎn)型離不開科技投入，近年來，平安銀行提出”AI Bank”戰(zhàn)略，用科技引領(lǐng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，線上線下“兩開花”。線上，平安銀行升級(jí)嵌入多種金融科技和服務(wù)的平安口袋銀行APP，近三年網(wǎng)點(diǎn)數(shù)下降1.3%；線下，主推智能零售新門店，著力提升用戶體驗(yàn)。

　　2019年，平安銀行的科技標(biāo)簽愈發(fā)凸顯，在穩(wěn)步推進(jìn)IT新三年規(guī)劃的同時(shí)，大手筆進(jìn)行科技投入，IT資本性支出及費(fèi)用投入同比增長35.8%，科技人才較上年末增長超過34%。口袋銀行APP月活數(shù)量（MAU）3292.34萬，較上年末增長23.5%。

　　對(duì)公全面發(fā)力 踐行社會(huì)責(zé)任

　　對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)銀行來說是必爭(zhēng)的“富礦”，平安銀行未來在對(duì)公業(yè)務(wù)上的潛能有待釋放，大零售、大對(duì)公六四占比的格局已經(jīng)形成。一方面，平安銀行聚焦建設(shè)精品銀行，主打精細(xì)化、輕資本的模式。另一方面，通過“商行+投行”模式，背靠平安集團(tuán)的完整生態(tài)，能夠幫助對(duì)公客戶整合資源，發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)。截至2019年末，平安銀行企業(yè)貸款不良率2.29%，較上年末下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。

　　在做精做強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)的同時(shí)，平安銀行也加大了對(duì)民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度。小企業(yè)數(shù)字金融（KYB）服務(wù)客戶比上年末增長142%。新增投放民營企業(yè)貸款占所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上，小微企業(yè)貸款利率下降近200BP。

　　今年是扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的最后一年，平安銀行用履行社會(huì)責(zé)任豐富轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的內(nèi)涵。2019年新增投放扶貧資金80.96億元。同時(shí)積極支持“美麗中國”建設(shè)，深入推進(jìn)綠色金融，截至2018年底，平安銀行綠色信貸授信總額572億元，貸款余額達(dá)252億元，對(duì)醫(yī)療健康、綠色環(huán)保、清潔能源等重點(diǎn)行業(yè)的客戶授信占比46.9%，有效增強(qiáng)對(duì)綠色實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持。

　　針對(duì)近期的新型冠狀病毒肺炎疫情爆發(fā)期間，平安銀行在年報(bào)中表示，“已通過多種途徑積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，緊急開展一系 列公益行為，積極支援以應(yīng)對(duì)疫情發(fā)展，包括首批捐贈(zèng)3000萬馳援抗擊疫情、助中小企業(yè)移動(dòng)辦公和中小藥店線上融資易等等舉措�！�

　　2019年是平安銀行全面轉(zhuǎn)型的決勝年，如今看來收獲頗豐，全年股價(jià)上漲77%。在打造卓越智能化零售銀行的愿景下，平安銀行未來發(fā)展可期。

　　2020年對(duì)平安銀行來說依舊任重道遠(yuǎn)，平安銀行表示，2020年是轉(zhuǎn)型新階段的開局之年，將繼續(xù)利用好“綜合金融”“科技優(yōu)勢(shì)”兩大殺手锏，夯實(shí)數(shù)字化銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行三個(gè)定位，再用一個(gè)三年實(shí)現(xiàn)更大飛躍。