央行、銀保監(jiān)會(huì)多管齊下助小微企業(yè)度資金難關(guān)

　　為了扶持小微企業(yè)度過(guò)疫情難關(guān)，2月14日銀保監(jiān)會(huì)接連放大招。

　　銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示，在抗擊疫情的特殊時(shí)期，監(jiān)管政策必須要體現(xiàn)它的靈活性和彈性。銀保監(jiān)會(huì)已要求各地方銀保監(jiān)局和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照特事特辦、急事急辦、突破常規(guī)、精準(zhǔn)施策的原則，鼓勵(lì)大膽創(chuàng)新。

　　具體到監(jiān)管政策方面，銀保監(jiān)會(huì)有四方面的考量：

　　一、在貸款分類上，因疫情影響出現(xiàn)貸款逾期的，在一定的延緩期限內(nèi)還款不計(jì)入不良貸款、不影響小微企業(yè)信用記錄。

　　二、允許銀行進(jìn)一步提高不良貸款的容忍度，對(duì)受疫情影響比較大的地區(qū)和行業(yè)的小微企業(yè)，不良容忍度可以再提高一些。

　　三、進(jìn)一步落實(shí)盡職免責(zé)要求，如果有充分證據(jù)證明小微企業(yè)受疫情影響不能還款的，我們視為不可抗力，銀行對(duì)經(jīng)辦人員和相關(guān)管理人員應(yīng)該免予追究責(zé)任。

　　四，對(duì)小微企業(yè)受疫情影響導(dǎo)致不良貸款、形成損失的，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化內(nèi)部認(rèn)定手續(xù)，加大自主核銷力度。

　　李均鋒強(qiáng)調(diào)說(shuō)，目前疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)生活各個(gè)方面都帶來(lái)影響，小微企業(yè)數(shù)量大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，在這次疫情期間受到的影響沖擊更明顯。特別體現(xiàn)在種植養(yǎng)殖、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游、制造出口這些勞動(dòng)密集型的行業(yè)，小微企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到影響比較大。在這個(gè)影響下，小微企業(yè)對(duì)融資需求也發(fā)生了變化。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)調(diào)查，小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力變化主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，一是現(xiàn)金流吃緊，紓困、救急的貸款需求突出。比如大量小微企業(yè)因疫情停工停產(chǎn)，但仍然需要支付工資、租金等，收少了，支沒(méi)有減少，所以需要應(yīng)急救急貸款；二是小微企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工以后，新增信貸需求旺盛。前一段受春節(jié)和疫情的影響，企業(yè)普遍停工停產(chǎn)，最近一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以后對(duì)外部的融資需求進(jìn)一步增加；三是一些小微企業(yè)短期內(nèi)的償還貸款能力下降，還款壓力增加，貸款需要展期、延期，也增加了不良貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　值得注意的是，在積極鼓勵(lì)銀行提高不良貸款的容忍度，加大對(duì)小微企業(yè)放款同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還在積極采取措施降低小微企業(yè)融資成本。

　　李均鋒表示，當(dāng)前在抗擊疫情的特殊時(shí)期，為進(jìn)一步推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本，今年要推動(dòng)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本，在前兩年降低的基礎(chǔ)上力爭(zhēng)再降低0.5個(gè)百分點(diǎn)以上。

　　他強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)受疫情影響比較大的小微企業(yè)降低貸款利率。五家大型銀行要發(fā)揮帶頭作用，對(duì)湖北省等受疫情影響比較大地區(qū)的小微企業(yè)貸款利率可以在前兩年降低的基礎(chǔ)上再適當(dāng)?shù)叵抡{(diào)。目前五家大型銀行的貸款利率只有4.7%，實(shí)際上已經(jīng)非常低了，對(duì)受疫情影響大的地區(qū)爭(zhēng)取繼續(xù)加大利率優(yōu)惠力度。

　　此外，對(duì)受疫情影響現(xiàn)金流面臨困難的企業(yè)，銀行要和企業(yè)合理協(xié)商還本付息的方式，避免因貸款逾期產(chǎn)生的罰息等額外成本，讓銀行和企業(yè)共渡難關(guān)，同舟共濟(jì)。

　　與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還鼓勵(lì)銀行在自身財(cái)務(wù)可承受的范圍內(nèi)，對(duì)受疫情影響比較大的小微企業(yè)適當(dāng)減收一段時(shí)間的貸款利息。

　　李均峰還指出，堅(jiān)決杜絕銀行對(duì)小微企業(yè)在貸款過(guò)程中的亂收費(fèi)情況，要求銀行對(duì)小微企業(yè)貸款只收息、不能收費(fèi)，同時(shí)要求銀行在小微企業(yè)貸款中不能再附加其他的條件。

　　值得注意的是，為了支持金融機(jī)構(gòu)向疫情防控重點(diǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款，央行專門安排的3000億元專項(xiàng)再貸款已悄然落地。

　　中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)彭立峰介紹，按照目前的工作機(jī)制，全國(guó)性重點(diǎn)企業(yè)名單由發(fā)改委、工信部提供，重點(diǎn)省份的企業(yè)名單地方報(bào)兩部門備案后提供人民銀行，收到名單后，央行立即轉(zhuǎn)發(fā)銀行，要求銀行去找企業(yè)，快速與名單內(nèi)企業(yè)對(duì)接。同時(shí)，央行也將名單發(fā)向各地分支機(jī)構(gòu)，要求分支機(jī)構(gòu)務(wù)必與每一家企業(yè)直接建立聯(lián)系，沒(méi)有對(duì)接上銀行的企業(yè)，人民銀行要協(xié)助它與銀行監(jiān)理聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)名單內(nèi)企業(yè)全覆蓋。

　　“央行還要求金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化流程，提高效率，符合貸款條件的，要應(yīng)貸盡貸、應(yīng)貸快貸。對(duì)政策把握不準(zhǔn)的，要及時(shí)反饋，我們立即研究回復(fù)，做好全流程的跟蹤服務(wù)指導(dǎo)工作。到目前為止，我們已經(jīng)收到上千家重點(diǎn)企業(yè)名單，優(yōu)惠利率貸款正在快速發(fā)放，貸款利率基本在2%—3.15%之間，企業(yè)平均負(fù)擔(dān)成本低于1.5%�！彼�透露。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，盡管這筆專項(xiàng)再貸款主要投向大型企業(yè)，但它對(duì)解決小微企業(yè)資金鏈緊張局面同樣起到巨大作用，原因是在整個(gè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈資金周轉(zhuǎn)過(guò)程里，只要產(chǎn)業(yè)鏈核心大型企業(yè)資金緊張局面得到改善，勢(shì)必會(huì)加快對(duì)上下游小微企業(yè)的資金結(jié)算進(jìn)程，從而令小微企業(yè)更快獲得資金支持。

　　針對(duì)3000億再貸款該如何投放，彭立峰表示：“我理解這個(gè)問(wèn)題可能有兩層關(guān)切，既擔(dān)心貸款發(fā)放太慢，不能幫助企業(yè)盡快擴(kuò)大防疫物資供給；也擔(dān)心發(fā)放太快，泥沙俱下，貸款沒(méi)有用到最需要的地方。說(shuō)實(shí)話，這也是我們所擔(dān)心的，也是近期的工作重點(diǎn)�！�