進(jìn)出口增速“雙下滑” 銀行多舉措“穩(wěn)外貿(mào)”

　　工廠延遲開工、企業(yè)境外參展受限、貨物嚴(yán)格入境檢疫……新冠肺炎疫情對外貿(mào)企業(yè)帶來較大影響。

　　為應(yīng)對疫情對外貿(mào)企業(yè)的影響，商務(wù)部提出將從加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)、加大政策支持、優(yōu)化公共服務(wù)、鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展四個(gè)方面支持外貿(mào)企業(yè)；銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)也提出，鼓勵(lì)銀行加大貿(mào)易融資支持外貿(mào)企業(yè)的金融需求。

　　截至目前，包括中國銀行（601988.SH）、江蘇銀行（600919.SH）在內(nèi)的多家銀行出臺(tái)相關(guān)舉措加大對外貿(mào)企業(yè)的金融支持，包括設(shè)置專項(xiàng)信貸資金、積極做好對進(jìn)出口企業(yè)融資服務(wù)支持、提供“非接觸式”跨境金融服務(wù)等。

　　除了在特殊時(shí)期加大金融支持外，《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者在采訪中了解到，銀行方面也在探索將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，以解決復(fù)雜性、安全性、效率低等難題。

　　外貿(mào)企業(yè)首當(dāng)其沖

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國的進(jìn)出口增速以及貿(mào)易順差均顯著下行。近日，海關(guān)總署發(fā)布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，以美元計(jì)價(jià)，中國1～2月出口同比回落17.2%，進(jìn)口回落4%；貿(mào)易順差70.9億美元，去年同期為414.5億美元。

　　記者在采訪中了解到，人員流動(dòng)受到限制、復(fù)工復(fù)產(chǎn)延遲、境內(nèi)商品出口的供給側(cè)承壓是國內(nèi)外貿(mào)企業(yè)面臨的重要問題。某外貿(mào)公司業(yè)務(wù)人士坦言，由于員工工作時(shí)間縮短，后面很可能出現(xiàn)減產(chǎn)的情況。

　　上海某鋼材出口類貿(mào)易公司人士告訴記者，“在疫情嚴(yán)重的地區(qū)，目的港壓港嚴(yán)重，貨物出口時(shí)效性明顯降低；同時(shí)，海外疫情的大范圍暴發(fā)在一定程度上抑制了海外市場對我國出口商品的需求，導(dǎo)致需求端承壓�！�

　　廣東外語外貿(mào)大學(xué)國際服務(wù)經(jīng)濟(jì)研究院院長林吉雙教授認(rèn)為，在疫情影響下，外貿(mào)企業(yè)還可能會(huì)面臨自身業(yè)務(wù)無法開展、無法履約、部分境外客戶要求解約、不可抗力導(dǎo)致遲延履約、資金鏈承壓等種種不利情況。

　　林吉雙向記者分析，從行業(yè)層面看，餐飲、航空、旅游、娛樂、零售等嚴(yán)重依賴線下的服務(wù)類企業(yè)首當(dāng)其沖，現(xiàn)金流緊缺和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的中小微型服務(wù)貿(mào)易企業(yè)瀕臨破產(chǎn)邊沿。延遲復(fù)工、物流中斷、部分原材料價(jià)格上漲以及復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中的消毒防護(hù)等因素導(dǎo)致中小型外貿(mào)企業(yè)陷入經(jīng)營困境。

　　從產(chǎn)業(yè)鏈層面看，疫情會(huì)對電子信息類產(chǎn)品、汽車等產(chǎn)業(yè)鏈緊密型企業(yè)產(chǎn)生較大沖擊。林吉雙分析，新冠肺炎疫情的持續(xù)時(shí)間、擴(kuò)散范圍、感染強(qiáng)度、防控進(jìn)度等還將改變?nèi)藗儗ξ磥淼念A(yù)期，增大工業(yè)生產(chǎn)的不確定性，部分企業(yè)倒閉可能增大價(jià)值鏈、企業(yè)鏈、供需鏈和空間鏈等產(chǎn)業(yè)鏈的斷裂風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)生橫向與縱向傳導(dǎo)，引發(fā)局部性危機(jī)。此外，疫情全球蔓延態(tài)勢甚至可能促使全球產(chǎn)業(yè)鏈面臨重構(gòu)的境地，致使外貿(mào)企業(yè)面臨國外斷供的風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行加大貿(mào)易融資支持

　　“從我們近期了解到的情況看，中小外貿(mào)企業(yè)仍面臨著經(jīng)營困難，如私營業(yè)主沒有給予減免物業(yè)租金、融資渠道不暢、回款周期延長等�！睆V東外語外貿(mào)大學(xué)國際服務(wù)經(jīng)濟(jì)研究院徐春華博士如是說。

　　為緩解外貿(mào)企業(yè)的資金壓力，3月15日，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級巡視員葉燕斐提出，鼓勵(lì)銀行加大貿(mào)易融資支持外貿(mào)企業(yè)的金融需求，主要包括鼓勵(lì)銀行加大貿(mào)易融資，特別是通過保單來進(jìn)行融資；督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)特別是銀行機(jī)構(gòu)適當(dāng)擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)外貿(mào)業(yè)務(wù)方面的授權(quán)；督促中資銀行和外資銀行加強(qiáng)合作解決支付、結(jié)算渠道受疫情影響的問題等。

　　在交通銀行（601328.SH）國際業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)的資金壓力主要來自兩方面，一是基礎(chǔ)貿(mào)易無法執(zhí)行及項(xiàng)下貿(mào)易融資到期導(dǎo)致的資金壓力；二是業(yè)務(wù)辦理方面的困難，因?yàn)榭箵粢咔榈男枰�，企業(yè)無法前往銀行網(wǎng)點(diǎn)以傳統(tǒng)模式辦理貿(mào)易融資。

　　其表示，針對外貿(mào)企業(yè)面臨的困難，交通銀行第一時(shí)間梳理疫期進(jìn)口信用證、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)到期清單，及時(shí)準(zhǔn)確對接客戶需求，落實(shí)付匯和融資還款資金，保障銀行信用履行、維護(hù)同業(yè)間金融秩序，對有困難、符合展期條件的業(yè)務(wù)及時(shí)予以展期，助企業(yè)渡過難關(guān)。

　　南京銀行(601009,股吧)（601009.SH）相關(guān)業(yè)務(wù)人士告訴記者，為解決一些外貿(mào)企業(yè)在疫情期間的資金需求問題，該行加快客戶辦理進(jìn)出口交單以及押匯融資的速度，提高了流程效率，并給予企業(yè)一定的融資寬限期和利率優(yōu)惠。

　　記者注意到，截至目前，已有多家銀行出臺(tái)相關(guān)舉措加大對外貿(mào)企業(yè)的融資支持。以中國銀行為例，3月18日，該行發(fā)布《全力支持疫情防控期間“穩(wěn)外貿(mào)”工作的若干措施》，疫情期間將升級專屬服務(wù)方案，推出便利化措施，為外貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)提供融資投放不低于1000億元。

　　談到銀行如何擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)外貿(mào)業(yè)務(wù)方面的授權(quán)，前述受訪交通銀行國際業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，經(jīng)營單位是交通銀行跨境金融業(yè)務(wù)營銷和承接的一線，承擔(dān)著客戶服務(wù)的重任。交通銀行積極落實(shí)監(jiān)管政策要求，大力推進(jìn)“放管服”，通過專項(xiàng)授權(quán)進(jìn)一步擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)在服務(wù)定價(jià)等領(lǐng)域的自主審批權(quán)限，進(jìn)而更有力地提升客戶服務(wù)。

　　區(qū)塊鏈助力中小企業(yè)貿(mào)易融資

　　值得注意的是，大多數(shù)中小企業(yè)存在信息不對稱、數(shù)據(jù)缺乏共享等問題，也影響了其融資。

　　國家外匯管理局科技司司長兼外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)測中心主任張鐵成曾指出，一方面，在傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、管理不夠規(guī)范、信用信息匱乏，尤其是個(gè)別企業(yè)資信較差，利用質(zhì)押物造假或重復(fù)使用來騙取融資的行為時(shí)有發(fā)生，以致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押物憑證等信用資料，對其外貿(mào)跨境融資業(yè)務(wù)格外謹(jǐn)慎。

　　另一方面，銀行缺少核查質(zhì)押物真實(shí)性的有效、便捷渠道。比如，為了查驗(yàn)重要單據(jù)的真實(shí)性，銀行往往需要到企業(yè)現(xiàn)場進(jìn)行逐單核查；為防范重復(fù)融資，銀行通常會(huì)在事后將企業(yè)的融資情況與外匯局收付匯、海關(guān)進(jìn)出口量進(jìn)行比較，分析其合理性。但是，由于缺少銀行間質(zhì)押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業(yè)在同業(yè)融資的具體情況，監(jiān)管部門也需花費(fèi)更多精力去監(jiān)測和甄別虛假欺騙性融資交易。

　　實(shí)際上，貿(mào)易融資的這些屬性使其成為區(qū)塊鏈技術(shù)的重要應(yīng)用場景。2019年3月，外匯局推出跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，利用區(qū)塊鏈不可篡改和數(shù)字簽名等技術(shù)，建立銀企間端對端的可信信息交換和有效核驗(yàn)、銀行間信息實(shí)時(shí)互動(dòng)等機(jī)制，在緩解中小企業(yè)跨境融資難的基礎(chǔ)上也有效降低銀行融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還提升銀行融資業(yè)務(wù)辦理效率。

　　“區(qū)塊鏈為貿(mào)易融資效率低下的問題提供了一個(gè)很有前景的解決方案，因?yàn)樗�可以將文檔數(shù)字化，然后以去中心化的方式進(jìn)行交換，而不需要依賴單一的一方代表所有各方來管理這些數(shù)據(jù)�！蹦辰鹑诳萍既耸扛嬖V記者。

　　基于此，銀行方面也在探索將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中解決復(fù)雜性、安全性、效率低等難題。

　　在上述受訪交通銀行國際業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，展業(yè)調(diào)查和貿(mào)易背景真實(shí)性審查是跨境金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)和難點(diǎn)，交通銀行已參加外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)、對接中銀協(xié)跨行交易區(qū)塊鏈平臺(tái)，積極推進(jìn)同業(yè)間貿(mào)易融資資產(chǎn)交易區(qū)塊鏈平臺(tái)對接。