郵儲銀行年報(bào)：資產(chǎn)總額10.22萬億 凈利潤增長16.52%至610.36億元

    3月25日，郵儲銀行披露2019年年度報(bào)告，這也是郵儲銀行在登錄A股之后的第一份年度報(bào)告。

　　2019年，郵儲銀行完成A股上市，成為A股近10年來最大規(guī)模的IPO。也是在2019年，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)入10萬億俱樂部。

　　這家擁有近4萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)個(gè)人客戶超過6億人、資產(chǎn)總額突破10萬億的全功能上市銀行，正在進(jìn)行一次深層次的變革。

　　凈利潤增長16.52% 資產(chǎn)規(guī)模突破10萬億元

　　年報(bào)顯示，2019年，郵儲銀行實(shí)現(xiàn)現(xiàn)凈利潤610.36億元，較上年增加86.52億元，增長16.52%；營業(yè)收入2768.09億元，較上年增加158.14億元，增長6.06%。

　　其中，利息凈收入入2402.24億元，較上年增加61.02億元，增長2.61%；凈利息收益率和凈利差分別為2.50%和2.45%，較上年分別下降17個(gè)基點(diǎn)和19個(gè)基點(diǎn)。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入170.85億元，較上年增加26.51億元，增長18.37%�，F(xiàn)其他非利息凈收入195.00億元，較上年增加70.61億元，增長56.77%。

　　截止2019年末，郵儲銀行資產(chǎn)總額10.22萬億元，較上年末增加7004.95億元，增長7.36%。其中，客戶貸款總額較上年末增加 6973.21億元，增長16.30%；金融投資較上年末增加2875.43億元，增長8.49%；現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)較上年末減 480.92 億元，下降4.00%。

　　截止2019年末，郵儲銀行負(fù)債總額9.67萬億元，較上年末增加6309.29億元，增長6.98%。其中客戶存款較上年末增加6,866.26億元，增長7.96%；同業(yè)及其它金融機(jī)構(gòu)存拆放款項(xiàng)較上年末減少409.62億元，下降35.93%。其中，個(gè)人存款較上年末增加7154.03億元，增長9.58%。

　　個(gè)人銀行業(yè)務(wù)持續(xù)保持領(lǐng)先

　　郵儲銀行擁有中國商業(yè)銀行中最大的分銷網(wǎng)絡(luò)，在行業(yè)零售金融快速發(fā)展的市場趨勢下，郵儲銀行加速向數(shù)據(jù)驅(qū)動、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動、運(yùn)營高效的新零售銀行轉(zhuǎn)型。

　　截止2019年末，郵儲銀行個(gè)人存款規(guī)模8.18萬億元，占該行客戶存款的87.86%；個(gè)人貸款規(guī)模2.75萬億元，占該行客戶貸款的55.3%。

　　2019年，郵儲銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營業(yè)收入1765.69億元，同比增長7.94%，占該行營業(yè)收入的63.79%，較2018年提升1.12個(gè)百分點(diǎn)。

　　基礎(chǔ)零售方面，依靠網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，郵儲銀行深挖6億客戶資源。截止2019年末，該行服務(wù)超過中國人口40%的個(gè)人客戶，個(gè)人客戶6.05億戶，較上年末增加2661.11萬戶；管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)超過10萬億元，較上年末增加8,000余億元。

　　財(cái)富管理方面，郵儲銀行積極推進(jìn)體系建設(shè)，在客戶經(jīng)營管理、營銷隊(duì)伍建設(shè)、產(chǎn)品體系優(yōu)化等方面加快實(shí)施。截止2019年末，該行VIP 客戶 3096.42 萬戶，較上年末增長 10.86%；財(cái)富客戶 247.13 萬戶，較上年末增長 20.71%。

　　個(gè)人理財(cái)方面，郵儲銀行落實(shí)資管新規(guī)等監(jiān)管規(guī)定，有序推動個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。截止2019年末，該行理財(cái)余額7827.70億元，同比增長8.2%。

　　零售信貸方面，郵儲銀行給予獨(dú)特的消費(fèi)金融發(fā)展模式，從消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、小額貸款業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)三方面推進(jìn)零售信貸發(fā)展。截止2019年末，該行個(gè)人消費(fèi)貸款余額2.02萬億元，較上年末增加2329.57億元，增長19.13%；個(gè)人住房貸款余額1.7萬億元，較上年末增長2821.51億元；小額貸款余額6102.01億元，較上年末增加831.16億元，增速15.77%；信用卡新增發(fā)卡970.41萬張，同比增長27.03%；結(jié)存卡量達(dá)到3110.07萬張，同比增長34.64%，信用卡消費(fèi)金額9310.7億元，總比增長20.24%

　　年報(bào)指出，截止2019年末，郵儲銀行不良貸款余額428.44億元，不良貸款率0.86%，撥備覆蓋率389.45%，核心一級資本充足率達(dá)到9.9%，較上年末上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展深入推進(jìn)

　　郵儲銀行在2019年進(jìn)行了一系列深入變革，數(shù)字化變革是其中之一。推動金融與科技的深入融合，打造智能化、場景化、開放化線上渠道，促進(jìn)線上線下一體化，快速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大力挖掘新零售。

　　數(shù)字化變革方面，不斷完善手機(jī)銀行功能，完成語音導(dǎo)航全國推廣上線，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程銀行中心智能之間，持續(xù)加大智能客服使用。報(bào)告期內(nèi)，智能客服服務(wù)量達(dá)到9342.43萬次，問答準(zhǔn)確率94.53%。持續(xù)推進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截止2019年末，全國28家一級分行已上線信貸工廠作業(yè)模式。

　　外部互聯(lián)網(wǎng)合作方面，郵儲銀行秉持開放、共享、共贏的理念深化外部互聯(lián)網(wǎng)合作，與多家頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)深化溝通交流、擴(kuò)大合作領(lǐng)域、提升合作層次。其中，線上開戶與騰訊合作發(fā)行騰訊聯(lián)名卡虛擬主題卡，與中國銀聯(lián)合作發(fā)行農(nóng)民豐收卡虛擬主題卡，并針對目標(biāo)客戶提供相應(yīng)權(quán)益；電子支付與財(cái)付通、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的電子支付交易保持快速增長勢頭。截至報(bào)告期末，快捷支付綁卡賬戶規(guī)模達(dá)到 2.74 億戶；網(wǎng)絡(luò)貸款與螞蟻金服、度小滿金融等合作的“郵信貸-花唄”“郵信貸-借唄”“郵信貸-有錢花”以及“網(wǎng)商貸”等系列產(chǎn)品陸續(xù)上線，實(shí)現(xiàn)線上獲客、授信審批、貸后管理全方位合作。

　　搭建場景生態(tài)圈方面，郵儲銀行將商戶拓展和收單業(yè)務(wù)確定為全行基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，依托網(wǎng)點(diǎn)資源，在全國范圍內(nèi)推廣聚合支付收單產(chǎn)品——“郵惠付”，打造線下服務(wù)商圈，激活 B 端商戶，開辟第二存款來源。2019 年，新增條碼支付收單商戶 70.61 萬戶。推出“郵儲食堂”特色場景，發(fā)行“郵儲食堂主題信用卡”，打破傳統(tǒng)金融服務(wù)的界限，搭建支持實(shí)體、普惠民生的會員增值服務(wù)平臺，助力改善客戶結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)客戶粘性、實(shí)現(xiàn)為網(wǎng)點(diǎn)引流和賦能。

　　普惠金融彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)

　　2019年，郵儲銀行全面深化普惠金融體制改革，設(shè)置普惠金融板塊，加大金融扶貧投入力度，引導(dǎo)資源向小微企業(yè)、“三農(nóng)”傾斜，切實(shí)增加普惠金融服務(wù)的可得性。

　　金融扶貧方面，郵儲銀行發(fā)展“五萬、三年、零擔(dān)保零抵押、執(zhí)行基準(zhǔn)利率”的扶貧小額信貸業(yè)務(wù)，支 持有生產(chǎn)意愿和生產(chǎn)能力的建檔立卡貧困戶發(fā)展生產(chǎn)。截至2019年末，金融精準(zhǔn)扶貧貸款（含已脫貧人口貸款、帶動服務(wù)貧困人口的貸款）余額824.56 億元，較上年末增加 212.59 億元。

　　小微金融方面，郵儲銀行持續(xù)優(yōu)化資源配置和體制機(jī)制建設(shè)，不斷強(qiáng)化科技支撐，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)， 創(chuàng)新線上化貸款產(chǎn)品，加快轉(zhuǎn)型升級業(yè)務(wù)模式，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。 截至報(bào)告期末，郵儲銀行單戶授信總額 1000 萬元及以下小微企業(yè)貸款余額 6531.85億元，同業(yè)排名第二，較上年末凈增 1081.94 億元，有貸款余額的戶數(shù) 151.60 萬戶，同業(yè)排名第一，較上年末凈增5.83萬戶，2019年新發(fā)放貸款年平均利率為6.18%，不良貸款率為 2.51%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。全面實(shí)現(xiàn)銀保監(jiān)會“兩增兩控”監(jiān)管考核目標(biāo)。

　　三農(nóng)金融方面，2019年，郵儲銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、移動通訊、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，深入落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，穩(wěn)步推進(jìn)協(xié)同支農(nóng)生態(tài)建設(shè)，著力提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)水平。截至報(bào)告期末，涉農(nóng)貸款余額 1.26 萬億。

　　郵儲銀行董事長張金良在年報(bào)致辭中表示，郵儲銀行要依托中國郵政“普遍服務(wù)+寄遞+電商+金融”大協(xié)同體系，打造全場景全客群的獨(dú)特資源稟賦優(yōu)勢。緊緊抓住業(yè)態(tài)變革新機(jī)遇，加快數(shù)字化、敏捷化、場景化轉(zhuǎn)型，開啟郵儲銀行發(fā)展“第二曲線”，構(gòu)筑未來發(fā)展動力引擎。