上市銀行年報(bào)季正式拉開序幕。3月26日晚，中信銀行(601998,股吧)披露2019年業(yè)績報(bào)告。
2019年，中信銀行定調(diào)“穩(wěn)中求進(jìn)”。報(bào)告顯示，截至2019年末，中信銀行總資產(chǎn)67504.33億元，較期初增長11.27%。發(fā)放貸款及墊款總額 39979.87億元，比上年末增長10.8%；吸收存款總額40388.2億元，比上年末增長11.68%，均超預(yù)期完成。
中信銀行業(yè)績增長全面提檔加速。2019年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1875.84億元，同比增長13.79%；歸屬股東凈利潤480.15億元，同比增長7.87%，創(chuàng)下近六年最高增幅。
基于良好的業(yè)績，中信銀行將派發(fā)股息每10股 2.39 元（含稅），現(xiàn)金分紅總額116.95億元，占?xì)w股東凈利潤的25.05%。
中信銀行董事長李慶萍表示：“2019年，本行堅(jiān)持改革創(chuàng)新，深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，努力創(chuàng)造價(jià)值，在建設(shè)‘最佳綜合金融服務(wù)企業(yè)’的道路上不斷前行，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的年度答卷�！�
對公轉(zhuǎn)型創(chuàng)造價(jià)值
正如中信銀行行長方合英所說：“如果說規(guī)模是衡量銀行經(jīng)營管理的‘外表’，那么結(jié)構(gòu)就是反映發(fā)展質(zhì)量的‘內(nèi)在’�！�
對公業(yè)務(wù)向來被視為中信銀行的“護(hù)城河”，事實(shí)上近年來中信銀行在優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上不遺余力，對公、零售和金融市場業(yè)務(wù)從“一體兩翼”轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭{齊驅(qū)”，2019年分別貢獻(xiàn)了40.3%、34.7%和26.4%的稅前利潤。
2019年，中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)占全行營業(yè)收入的50%，實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入884.19 億元，較上年增7%，占本行營業(yè)凈收入的 49.68%；其中，公司銀行非利息凈收入 140.73 億元，占非利息凈收入的 24.32%。
基于良好的對公基礎(chǔ)，中信銀行對公客群建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)。對公客戶達(dá)74.27萬戶，比上年末增長 11.29 萬戶，增量是上年的3.2 倍，創(chuàng)歷史新高。對公貸款（不含貼現(xiàn)）余額 17,746.45 億元，較上年末增長 979.50 億元，增幅 5.84%。
中信銀行公司貸款主要集中在租賃和商業(yè)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)。其中，房地產(chǎn)占比14.78%，同比下降2.5%，兩個(gè)行業(yè)不良貸款率比上年末分別下降1.25個(gè)百分點(diǎn)和0.42百分點(diǎn)。低端制造業(yè)、產(chǎn)能過剩等嚴(yán)格控制及壓縮退出類行業(yè)貸款，較上年末下降 46.03 億元，對公信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。
這也使得中信銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量壓力減輕，不良貸款率降至1.65%，撥備覆蓋率升至175.25%，資本充足率12.44%。
隨著公司銀行業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)型，中信銀行也創(chuàng)造出更多社會(huì)價(jià)值。支持普惠金融方面，中信銀行在緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題上取得了積極成效，符合人民銀行定向降準(zhǔn)口徑的普惠金融貸款余額2,252.77億元，比上年末增長超過50%，占全行新增貸款的20%。
尤其是在本次新冠肺炎疫情防控中，中信銀行第一時(shí)間捐贈(zèng)5000萬元專項(xiàng)用于疫情防控、救治和醫(yī)護(hù)人員保護(hù)。同時(shí)充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，迅速制定金融舉措，通過優(yōu)化支付結(jié)算、加大線上融資、開辟綠色通道、減免相關(guān)費(fèi)用、設(shè)置專項(xiàng)資金等措施，為疫情防控提供金融支持。
今年是扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的最后一年，中信銀行加大精準(zhǔn)扶貧力度，向西藏謝通門縣、新疆阿克蘇市和喀什市、甘肅省宕昌縣四個(gè)定點(diǎn)扶貧地區(qū)派駐干部，助力貧困群眾脫貧致富，支持地方扶貧任務(wù)。金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額 75.18 億元，比上年增長 9.07%，涉農(nóng)貸款余額 3,048.36 億元。
“后起之秀”潛力釋放
如今，中信銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展已日新月異，已將零售業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)作為打造跨周期經(jīng)營、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要發(fā)力點(diǎn)。
零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略效能提升。2019年零售銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入 688.15 億元，較上年增長24.36%，占本行營業(yè)凈收入的 38.66%；零售銀行非利息凈收入 387.48 億元，較上年增長 36.43%，占本行非利息凈收入的 66.96%，較上年增長 9.58 個(gè)百分點(diǎn)。
信貸資源向零售業(yè)務(wù)傾斜。2019 年，個(gè)人客戶總量跨越“億級(jí)”臺(tái)階，管理資產(chǎn)超 2 萬億元，較上年增長17.85%。其中貴賓客戶2近85萬戶，私行客戶突破4萬戶。信用卡累計(jì)發(fā)卡量超8,332萬 張，累計(jì)交易量突破2.5萬億元。
零售效能提升以金融科技為突破口。中信銀行科技總投入近49 億元，同比增長 36.8%，科技人員達(dá)到 3,182 人。中信銀行手機(jī)銀行 APP 月活用戶（MAU）1,115.47 萬戶，較上年末增長 41.42%。
值得一提的是，中信百信銀行首次實(shí)現(xiàn)盈利。2019年末百信銀行總資產(chǎn) 588.65 億元，較上年末增長 63.86%，實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入 23.73 億元，凈利潤 0.20 億元。 各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)全部達(dá)標(biāo)，獲得聯(lián)合資信評(píng)估有限公司 AAA 主體長期信用評(píng)級(jí)。
此外，金融市場業(yè)務(wù)堅(jiān)持“輕資產(chǎn)、輕資本、輕成本”的三輕發(fā)展戰(zhàn)略，營業(yè)收入 181.20 億元，較上年增長18.39%。其中金融市場非利息凈收入111.02 億元，較上年增長 32.49%，占本行非利息凈 收入的 19.18%。
資管方面，中信銀行實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入 11.45 億元。凈值化產(chǎn)品轉(zhuǎn)型提速，非擔(dān)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模 11,032.92億元，較上年末上 升 19.24%，其中，凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比達(dá) 59.47%，理財(cái)子公司也已于2019年12月獲批籌建。
展望2020年，中信銀行表示，將保持穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)定位，回歸客戶經(jīng)營本源，全力推動(dòng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，全年存貸款增速力爭達(dá)到10%左右，經(jīng)營效益保持平穩(wěn)，實(shí)現(xiàn)2018—2020三年發(fā)展規(guī)劃圓滿收官。
盡管目前看來，中信銀行的股價(jià)存在低估，但是隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，對公、零售和金融市場“三駕馬車”將持續(xù)為中信銀行的未來發(fā)展“渦輪增壓”，資本市場恢復(fù)信心也指日可待。
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