3月27日，有著“宇宙第一大行”的工商銀行公布2019年度經(jīng)營業(yè)績。這也是陳四清出任該行董事長以來, 交出的第一份年報(bào)“成績單”。
年報(bào)顯示，截至2019年末，工商銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到30.11萬億元，同比增長8.7%。與此同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量得到有效管控，不良貸款率降至1.43%，撥備覆蓋率升至199.32%。2019年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8551.64億元，歸母凈利潤3122.24億元。
依托于經(jīng)營轉(zhuǎn)型的加快推進(jìn)，工商銀行業(yè)績亮點(diǎn)紛呈。其中，個(gè)人客戶凈增4300萬戶，創(chuàng)近年來最好水平，個(gè)人客戶總量達(dá)6.5億戶。信用卡客戶破億，領(lǐng)先全球同業(yè)。ETC客戶增加4203萬戶，增量市場(chǎng)第一。
手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長7.1%至1556億元
2019年，工商銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)性，加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，扎實(shí)推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
2019年，工商銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤3122.24億元，同比增長4.9%，平均資產(chǎn)回報(bào)率1.08%，加權(quán)平均權(quán)益回報(bào)率13.05%；營業(yè)收入8551.64億元，同比增長10.5%。其中利息凈收入6069.26億元，同比增長6%；非利息收入2482.38億元，同比增長23.3%。
得益于持續(xù)開展中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，2019年，工商銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入1556億元，較上年增加102.99億元，增長7.1%。其中，銀行卡業(yè)務(wù)收入增加33.35億元，結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)收入增加55.36億元，擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)收入增加19.75億元。
工商銀行稱，該行在嚴(yán)格落實(shí)資管新規(guī)和減費(fèi)讓利政策的同時(shí)，加強(qiáng)收費(fèi)合規(guī)管理，穩(wěn)步促進(jìn)收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了中間收入健康持續(xù)增長。
通過加快收入轉(zhuǎn)型，夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，結(jié)算類產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了較快增長，結(jié)算、清算與現(xiàn)金管理收入373.21億元，同比增長17.4%；通過搶抓金融消費(fèi)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)銀行卡收入較快增長，銀行卡收入470.54億元，同比增長7.6%。
資產(chǎn)規(guī)模突破30萬億元
2019年，工商銀行堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營策略，推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債總量適度增長，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、量價(jià)協(xié)調(diào)發(fā)展。深入推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，構(gòu)建資產(chǎn)負(fù)債高質(zhì)量發(fā)展長效機(jī)制。
截至2019年末，工商銀行資產(chǎn)總額30.11萬億元，較上年末增長8.7%，其中客戶貸款及墊款總額16.76萬億元，較上年末增長8.7%。其中，公司貸款較上年末增加5369.27億元，增長5.7%。個(gè)人貸款較上年末增加7470.50億元，增長13.3%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年末，工商銀行不良貸款率1.43%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為199.32%，較上年末提升23.56個(gè)百分點(diǎn)，保持良好趨勢(shì)。該行資本充足率為16.77%，一級(jí)資本充足率14.27%，核心一級(jí)資本充足率13.2%，均滿足監(jiān)管要求。
客戶存款是工商銀行的主要資金來源。截至2019年末，該行客戶存款22.98萬億元，較上年末增加1.57萬億元，增長7.3%。
工商銀行表示該行客戶存款增多得益于推進(jìn)存款增長結(jié)構(gòu)優(yōu)化，各品種存款協(xié)調(diào)平衡發(fā)展。從客戶結(jié)構(gòu)上看，個(gè)人存款較上年末增加1.04萬億元，增長11%，余額突破10億元；公司存款增加5471.21億元，增長4.8%。
同時(shí)，工商銀行夯實(shí)全量客戶基礎(chǔ)，不斷提升客戶智能服務(wù)能力，個(gè)人客戶總量達(dá)6.5億戶，凈增4329.2萬戶；公司客戶總量809.8萬戶，凈增106.5萬戶。
金融科技創(chuàng)新突破 智慧銀行進(jìn)入新階段
工商銀行在年報(bào)中表示“金融科技是過去一年本行創(chuàng)新發(fā)展的重頭戲”。該行堅(jiān)持從生態(tài)、場(chǎng)景、架構(gòu)、技術(shù)、體制等多端發(fā)力，促進(jìn)科技與金融的深度融合，全面打造客戶服務(wù)智能普惠、金融生態(tài)開放互聯(lián)、業(yè)務(wù)運(yùn)營共享聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品創(chuàng)新高效靈活的智慧銀行體系。
工商銀行已在雄安新區(qū)設(shè)立工銀科技有限公司，同時(shí)組建金融科技研究院，設(shè)立5G、區(qū)塊鏈等多個(gè)實(shí)驗(yàn)室，探索“產(chǎn)學(xué)研用”一體化研發(fā)模式，整合提升科技創(chuàng)新力量。
報(bào)告期內(nèi)，工商銀行圍繞智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS成果落地，打造全新線上線下一體化的客戶服務(wù)模式。上線法人版e抵快貸產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)渠道和客群，用科技力量滿足更為寬廣的客群需求。在北京發(fā)布新一代智慧銀行旗艦店，進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)效。
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