搶布5G技術(shù)應(yīng)用 銀行仍待多元破題

本報(bào)記者 秦玉芳 廣州報(bào)道

5G、區(qū)塊鏈等技術(shù)在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用落地不斷加快。連日來，已有多家銀行宣布在5G新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的布局動(dòng)態(tài)。

目前5G技術(shù)的場(chǎng)景應(yīng)用仍處于初期起步階段，去年以來多家5G銀行網(wǎng)點(diǎn)落地，但在具體基礎(chǔ)創(chuàng)新應(yīng)用上仍未多見。據(jù)銀行業(yè)人士透露，隨著銀行業(yè)探索5G技術(shù)應(yīng)用的步伐加快，在跨領(lǐng)域合作方面，初期可能會(huì)采取聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室模式，進(jìn)行方向和可行性研究，然后才進(jìn)入正式推廣的商業(yè)化合作階段。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，5G技術(shù)應(yīng)用將加速銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和開放銀行建設(shè)，為金融服務(wù)創(chuàng)新和升級(jí)帶來新動(dòng)能。與此同時(shí)，5G構(gòu)建的萬物互聯(lián)、萬物智聯(lián)的生態(tài)系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)信息呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)將面臨更大的數(shù)據(jù)治理和信息安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。

加碼5G技術(shù)應(yīng)用布局

4月15日，建行湖南分行首家“5G+智能銀行”綜合性網(wǎng)點(diǎn)在長(zhǎng)沙德政園支行開業(yè)；4月23日，廣州農(nóng)商銀行與廣州聯(lián)通簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布成立5G金融創(chuàng)新應(yīng)用聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。

北京大學(xué)金融智能研究中心劉新海表示，疫情影響下，銀行業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型加劇，如遠(yuǎn)程面簽等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的發(fā)展，也催化了銀行在5G技術(shù)應(yīng)用的探索實(shí)踐。

近年來在金融科技的驅(qū)動(dòng)下，銀行加速了線上化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，但在實(shí)時(shí)性、智能化等方面仍存在不足。具有廣覆蓋、大容量、高速率、低時(shí)延等特性的5G技術(shù)，成為破解上述痛點(diǎn)的關(guān)鍵。

廣州聯(lián)通總經(jīng)理孔祥斌表示，5G賦能金融科技，可以為銀行的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型提供技術(shù)支持，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)服務(wù)體驗(yàn)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品形態(tài)與服務(wù)模式的持續(xù)優(yōu)化與創(chuàng)新，中后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別與防治的智能化，提升決策效率，快速支撐前臺(tái)產(chǎn)品與服務(wù)。

孔祥斌指出，5G最大的變化是邊緣云和網(wǎng)絡(luò)切片技術(shù)，5G帶寬要求非常高，云數(shù)據(jù)不可能全部集中到中央云，需要下沉到基站，而網(wǎng)絡(luò)切片可以基于虛擬化技術(shù)在共享的資源上實(shí)現(xiàn)邏輯隔離�！斑@種模式可以解決大流量數(shù)據(jù)的傳輸、計(jì)算及安全性等難題，有利于銀行數(shù)據(jù)化和智能化轉(zhuǎn)型優(yōu)化。”

某股份制銀行技術(shù)業(yè)務(wù)人士透露，銀行在與物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備對(duì)接過程中，原來只能基于NB-IoT傳輸數(shù)據(jù)，無法對(duì)視頻數(shù)據(jù)流、語(yǔ)音數(shù)據(jù)流、多設(shè)備大規(guī)模數(shù)據(jù)流進(jìn)行實(shí)時(shí)上傳，需要通過邊緣計(jì)算、簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)內(nèi)容的方式來處理；在5G寬的帶寬下，監(jiān)控設(shè)備的數(shù)據(jù)可以實(shí)時(shí)上傳，便于銀行更高效、更準(zhǔn)確地采集和應(yīng)用實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)。

某農(nóng)商銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，目前銀行正在與合作的運(yùn)營(yíng)商探索5G技術(shù)在客戶識(shí)別和安保領(lǐng)域的應(yīng)用實(shí)踐�！艾F(xiàn)在圖像和人臉識(shí)別等技術(shù)都已經(jīng)比較成熟，但是在快速反應(yīng)和實(shí)時(shí)互動(dòng)方面還存在痛點(diǎn)，這一點(diǎn)可以借助5G技術(shù)來解決。比如以5G技術(shù)為支撐研發(fā)的一些可穿戴身份識(shí)別設(shè)備，連接到銀行的數(shù)據(jù)庫(kù)，可以在場(chǎng)景中快速識(shí)別出客戶的身份信息、金融服務(wù)情況等，甚至可辨識(shí)客戶是否有違法嫌疑情況，可以讓客戶經(jīng)理及時(shí)反應(yīng)，提高客戶體驗(yàn)和安保質(zhì)量�！�

該負(fù)責(zé)人還指出，目前利用5G技術(shù)在營(yíng)業(yè)廳管理方面的創(chuàng)新應(yīng)用探索也很有必要�！般y行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)百個(gè)，僅靠人工進(jìn)行攝像情況的識(shí)別非常困難，未來還是要靠AI技術(shù)，而5G是提升AI水平的關(guān)鍵，同時(shí)還可以對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人流情況進(jìn)行行動(dòng)軌跡識(shí)別，提升網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理效率和質(zhì)量�！�

劉新海表示，5G將會(huì)驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)模式的重塑，尤其5G技術(shù)高速、低功耗等特點(diǎn)，將會(huì)實(shí)現(xiàn)虛擬金融的突破性發(fā)展，比如AR、VR等渠道應(yīng)用將更加廣泛，在原來4G網(wǎng)速下時(shí)延難點(diǎn)將會(huì)被解決，未來客戶遠(yuǎn)程服務(wù)即時(shí)、互動(dòng)性更強(qiáng)，像在現(xiàn)場(chǎng)一樣體驗(yàn)感更好。

信息安全將面臨更大挑戰(zhàn)

盡管5G建設(shè)步伐加速，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，仍處于初期階段，真正大范圍的應(yīng)用實(shí)踐還需要一個(gè)較長(zhǎng)的過程。

上述股份制銀行技術(shù)業(yè)務(wù)人士透露，目前5G的實(shí)踐暫時(shí)更多是集中在國(guó)有大行，且多是概念性的，基本還是停留在5G帶寬的提升上，真正應(yīng)用層面的創(chuàng)新還很少，中小銀行也開始在進(jìn)行籌劃布局，但還需要一個(gè)發(fā)展過程。

劉新海指出，5G是一種基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)銀行的影響是一個(gè)全方位的概念，但是需要有個(gè)過程，從技術(shù)底端慢慢影響到商業(yè)模式。“銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)最注重的是風(fēng)險(xiǎn)管理，在應(yīng)用成熟之前很難做到太多的創(chuàng)新；因此在5G建設(shè)初期金融科技公司在創(chuàng)新方面相對(duì)更加活躍，但未來技術(shù)逐步成熟后會(huì)有一批技術(shù)能力相對(duì)較強(qiáng)的中小銀行發(fā)力�！�

劉新海還強(qiáng)調(diào)，5G帶來的金融科技變革，驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)還會(huì)沖擊原來的業(yè)務(wù)模式，與之相應(yīng)地進(jìn)行業(yè)務(wù)架構(gòu)、系統(tǒng)等作出合適的調(diào)整，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說也將是不小的挑戰(zhàn)。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智認(rèn)為，5G代表的是萬物互聯(lián)的物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，搜集的數(shù)據(jù)相比4G 互聯(lián)網(wǎng)更多，數(shù)據(jù)量將呈幾何倍數(shù)增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)是金融應(yīng)用的基礎(chǔ)，未來數(shù)據(jù)于數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷和區(qū)塊鏈等領(lǐng)域?qū)��?huì)迎來突破式發(fā)展�！靶录夹g(shù)帶來新機(jī)遇的同時(shí)，也伴隨著新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。比如數(shù)據(jù)如何合法合規(guī)地搜集、如何進(jìn)行處理、如何保證業(yè)務(wù)安全等都將是金融機(jī)構(gòu)面臨的大挑戰(zhàn)�！�

劉新海指出，互聯(lián)網(wǎng)信息安全將是金融機(jī)構(gòu)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。

中國(guó)通信研究院近日發(fā)布的《5G安全報(bào)告》指出，5G 安全是全球面臨的共同問題，更需要倡導(dǎo)開放合作的網(wǎng)絡(luò)安全理念，客觀看待和應(yīng)對(duì) 5G 安全風(fēng)險(xiǎn)，深化合作，增進(jìn)互信，共同提高 5G 安全保障水平。

在黃大智看來，5G技術(shù)帶來的業(yè)務(wù)變革后，原有硬件和軟件設(shè)施能否保證整個(gè)金融業(yè)務(wù)的安全，這是最重要的�！岸�且，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程等變革的同時(shí)，監(jiān)管也要同步，如何利用5G提升監(jiān)管科技能力，不僅是監(jiān)管層面面臨的問題，也是整個(gè)行業(yè)面臨的難題�！�