江西銀保監(jiān)局：加強(qiáng)個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)管理 嚴(yán)禁降低標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)展業(yè)

　　11月17日，江西銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，旨在進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，強(qiáng)化個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理，確保信貸資產(chǎn)安全。

　　江西銀保監(jiān)局在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人貸款降低準(zhǔn)入門檻、過度提供授信、放松風(fēng)險(xiǎn)管控，導(dǎo)致個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加，特定客戶群體不良貸款清收難問題突出。

　　通知要求，轄內(nèi)各銀保監(jiān)分局、銀行、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控并重，合規(guī)有序開展競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)禁降低標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)展業(yè)，嚴(yán)防單純追求市場(chǎng)份額，盲目擴(kuò)張信貸規(guī)模，嚴(yán)禁為營(yíng)銷客戶、追求規(guī)模而放松信貸標(biāo)準(zhǔn)或條件。堅(jiān)決避免因無序降低準(zhǔn)入門檻，超額增加授信，提供顯著優(yōu)惠利率，放松貸款用途管控等，助長(zhǎng)客戶盲目增加杠桿，違規(guī)挪用信貸資金等問題。

　　強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，完善考核機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)員工合規(guī)教育培訓(xùn)，引導(dǎo)各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變“重規(guī)模、比速度、搶市場(chǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，切實(shí)杜絕績(jī)效考核過于激進(jìn)導(dǎo)致的合規(guī)隱患。建立信貸人員專項(xiàng)考評(píng)體系，把防范違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人薪酬、職級(jí)變動(dòng)等掛鉤，調(diào)動(dòng)信貸人員防范違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性。

　　嚴(yán)格執(zhí)行貸款管理制度，加強(qiáng)流程控制。通知要求，在貸款合同簽訂和發(fā)放階段，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定嚴(yán)格落實(shí)合同面簽要求，積極運(yùn)用生物識(shí)別、視頻等科技手段輔助核驗(yàn)客戶身份和意愿真實(shí)性，嚴(yán)防借冒名貸款。

　　在貸后檢查階段，要通過實(shí)地調(diào)查、賬戶監(jiān)控、關(guān)聯(lián)人訪談等方式進(jìn)行貸后檢查，按照“金額越大、管控越嚴(yán)”的原則，建立差異化貸后用途管控機(jī)制，加強(qiáng)貸款用途的監(jiān)督，確認(rèn)違規(guī)用款的須按照合同約定提前收回貸款。

　　緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防范違規(guī)行為。通知要求，個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)要嚴(yán)控貸前調(diào)查和首付款資金來源。嚴(yán)格首付款來源審查，防止首付款資金來源于信貸資金或信用卡套現(xiàn)資金。嚴(yán)格貸款資金流向的跟蹤和管控，嚴(yán)禁貸款資金流入股市、債市或違規(guī)進(jìn)入房市，嚴(yán)禁用于購買銀行理財(cái)、信托計(jì)劃以及民間借貸等禁止性領(lǐng)域。

　　加大風(fēng)險(xiǎn)處置化解力度，壓實(shí)工作責(zé)任。通知強(qiáng)調(diào)，省銀行業(yè)協(xié)會(huì)要制定相應(yīng)工作方案，搭建信息平臺(tái)，探索建立“黑名單”制度，在銀行同業(yè)間共享重大違約和失信人員名單，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和聯(lián)合懲戒；要加強(qiáng)與司法部門等有關(guān)方面的溝通匯報(bào)，適時(shí)收集并向法院報(bào)送相關(guān)不良貸款信息，合力打擊惡意逃廢債行為。轄內(nèi)各級(jí)監(jiān)管部門要大力支持銀行業(yè)協(xié)會(huì)履職。對(duì)個(gè)人貸款調(diào)查審查不嚴(yán)，無序降低準(zhǔn)入門檻，超額增加授信，資金流向管控不到位等問題，應(yīng)當(dāng)根據(jù)違規(guī)性質(zhì)嚴(yán)重程度，依法依規(guī)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。