深耕黔中大地、積極賦能實體，經(jīng)過半年“用心”耕耘，貴州銀行在金融這塊田地迎來了“五篇大文章”的全面開花、以及豐碩成果。其中，今年上半年末，養(yǎng)老金融貸款余額較年初增長超57%。
金融活水精準(zhǔn)滴灌科創(chuàng)企業(yè)
今年上半年，針對“專精特新”“小巨人”等科技創(chuàng)新型企業(yè)，貴州銀行創(chuàng)新?lián)７绞�、完善授信審批思路，充分發(fā)揮金融活水的力量，精準(zhǔn)切中科創(chuàng)企業(yè)的資金需求，也為自身發(fā)展開拓了優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。截至今年六月末，本行科技金融貸款余額98.12億元，較年初增長17.41億元，增幅21.57%。
例如，新能源企業(yè)貴州航盛鋰能科技有限公司落戶貴州的第三年，投產(chǎn)后資金周轉(zhuǎn)需求明顯。針對此，貴州銀行貴陽瑞金支行主動上門提供金融服務(wù)。“集團(tuán)從上游購買原材料是先款后貨，向下游供貨是先貨后款，賬期錯配產(chǎn)生了資金需求�！比鸾鹬锌蛻艚�(jīng)理韋宇介紹，根據(jù)公司的業(yè)務(wù)模式和階段需求，申報授信3900萬元，包括流動資金貸款、貴E信、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證等一攬子金融產(chǎn)品。授信方案上報后，貴州銀行貴陽分行迅速審批通過，有效緩解了公司投產(chǎn)初期的資金周轉(zhuǎn)壓力。
“針對不同類型的科創(chuàng)企業(yè)，我們綜合分析行業(yè)前景、商業(yè)模式以及企業(yè)現(xiàn)金流，為這類企業(yè)提供有競爭力的授信方案�！辟F州銀行貴陽分行相關(guān)人員介紹，科創(chuàng)企業(yè)大多是輕資產(chǎn)，缺乏傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)作為抵押物，要做好這類企業(yè)的金融服務(wù)，需多維度考量，不斷完善審查審批思路。
再如，貴州工誠云網(wǎng)數(shù)智產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司被納入《貴州省2024年第二批科技型中小企業(yè)名單》以后，貴州銀行凱里大十字支行第一時間主動上門了解企業(yè)市場規(guī)模和運營模式，并明確專人定期跟蹤掌握企業(yè)經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r和獲得政策支持情況，密切關(guān)注企業(yè)成長。
在去年成功向該貴州工誠云網(wǎng)數(shù)智產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司發(fā)放流動資金貸款1000萬元后，今年初，貴州銀行凱里大十字支行在前期支持的基礎(chǔ)上，緊盯該企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，預(yù)計向該公司追加授信1000萬元，繼續(xù)支持該企業(yè)在科技研發(fā)、人才培養(yǎng)、市場拓展等方面取得更大突破。
金融活水持續(xù)潤澤“青山綠水”
近年來，貴州銀行充分發(fā)揮地方金融優(yōu)勢，積極探索多種信貸投放模式，推動綠色金融服務(wù)縱深拓展、不斷夯實綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的根基。截至今年6月末，該行綠色信貸余額612.93億元，較年初增長25.82億元，增幅4.4%。
例如，針對綠色工廠貴州麒臻實業(yè)集團(tuán)有限公司的融資難問題，貴州銀行臺江支行對公業(yè)務(wù)團(tuán)隊主動出擊，深入企業(yè)調(diào)研，精準(zhǔn)挖掘其知識產(chǎn)權(quán)寶藏，積極對接洽談，深入評估其知識產(chǎn)權(quán)價值。經(jīng)專業(yè)鑒定與嚴(yán)謹(jǐn)核算，企業(yè)多項專利具備高含金量，契合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款范疇。
為推動這筆業(yè)務(wù)快速落地，貴州銀行臺江支行組建專項服務(wù)小組，依據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押政策，深入調(diào)查研究，量身定制授信方案，快速收集授信材料，僅一周的時間，向麒臻實業(yè)發(fā)放貸款2000萬元，助力該企業(yè)投入更多資金在研發(fā)資源回收利用、綠色技術(shù)更新等方面，持續(xù)增添綠色新動能，幫助企業(yè)“將‘知產(chǎn)’變‘資產(chǎn)’”。
再如，助力電解鋁產(chǎn)業(yè)“綠色轉(zhuǎn)身”上，貴州銀行抓住興仁登高新材料公司通過清潔生產(chǎn)審核評估、獲評“綠色工廠”的契機(jī)，針對登高新材料公司現(xiàn)有產(chǎn)能指標(biāo)不足，實現(xiàn)滿產(chǎn)還需外購產(chǎn)能指標(biāo)，以及日常生產(chǎn)經(jīng)營的流動周轉(zhuǎn)資金存在一定缺口等難題，精準(zhǔn)對接企業(yè)融資需求，總分支三級聯(lián)動，總行綠金團(tuán)隊下沉企業(yè)與分支行一同開展綠色信貸調(diào)研，積極與登高公司、行業(yè)主管部門溝通對接，合力破解傳統(tǒng)能耗企業(yè)融資困境，累計投放綠色貸款13.09億元，支持登高新材料公司用于外購產(chǎn)能指標(biāo)、流動資金周轉(zhuǎn)等，并積極跟進(jìn)企業(yè)后續(xù)電解槽節(jié)能改造項目。
同時，貴州銀行引入貴e信、票據(jù)等金融產(chǎn)品，加大對其上下游氧化鋁、碳素、物流、環(huán)保、裝備制造企業(yè)等20余戶企業(yè)的金融支持力度，引導(dǎo)實體經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展，累計為上下游企業(yè)授信9.25億元，全力支持鋁產(chǎn)業(yè)鏈日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。據(jù)了解，貴州銀行綠色貸款投放后，登高新材料公司已基本實現(xiàn)滿產(chǎn)，實現(xiàn)節(jié)能減排的最大效率。
金融活水積極賦能小微企業(yè)
小微企業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、穩(wěn)定擴(kuò)大就業(yè)、保障改善民生、推動科技創(chuàng)新的關(guān)鍵力量。作為區(qū)域性銀行，貴州銀行持續(xù)發(fā)揮金融為民的本色，將服務(wù)好小微企業(yè)、個體工商戶和城鄉(xiāng)居民作為主戰(zhàn)略、主定位，通過結(jié)合小微企業(yè)「短、小、頻、急」融資需求特點，優(yōu)化信貸政策和流程、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式、拓寬金融管道和網(wǎng)絡(luò)、加強(qiáng)風(fēng)險防控和監(jiān)管協(xié)調(diào)，不斷提高服務(wù)能力和水平。報告期內(nèi)，累計投放普惠型小微企業(yè)貸款188.64億元、1.85萬戶。截至報告期末，全行普惠型小微企業(yè)余額540.67億元、5.85萬戶。
例如貴州銀行安順分行“1771”普惠金融模式正為廣大中小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民群體等提供平等且可及的金融服務(wù)。今年上半年，果蔬批發(fā)商王興偉通過貴州銀行安順分行推出的“經(jīng)營快貸”線上信貸產(chǎn)品，獲得15萬元貸款，大大增強(qiáng)了經(jīng)營底氣“今年有這15萬元貸款支持，備貨量比往年增加10倍，都是為縣區(qū)零售商準(zhǔn)備的。”
據(jù)了解，“1771”普惠金融模式是以信用貸款作為核心元素的創(chuàng)新型普惠金融模式。即“1個小微金融業(yè)務(wù)部”“7家市場特色化經(jīng)營支行”“7個推進(jìn)方法”和“1個特色金融產(chǎn)品‘經(jīng)營快貸’”。數(shù)據(jù)顯示，2024年，貴州銀行安順分行通過“1771”模式，累計發(fā)放經(jīng)營快貸2059筆、金額2.17億元，每發(fā)放一筆貸款就能為當(dāng)?shù)貏?chuàng)造3個以上的就業(yè)崗位；2025年第一季度累計發(fā)放665筆，金額6500萬元，同比多發(fā)放3300萬元�！�1771”小微貸款模式已成為安順分行數(shù)字金融領(lǐng)域的特色創(chuàng)新成果。
再如，小微企業(yè)貴州豐達(dá)軸承有限公司作為當(dāng)?shù)剌S承產(chǎn)業(yè)的骨干企業(yè)，近年來發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，但卻困于資金短缺。在了解到豐達(dá)公司的融資需求后，貴州銀行獨山支行迅速成立專項服務(wù)團(tuán)隊，深入豐達(dá)公司實地調(diào)研，全面了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、市場前景和資金需求特點。
針對豐達(dá)公司的實際情況，獨山支行制定了個性化的融資方案，為企業(yè)提供了一筆300萬的流動資金貸款，有效緩解了企業(yè)的資金壓力。同時，為降低企業(yè)的融資成本，獨山支行還給予了優(yōu)惠的貸款利率和靈活的還款方式�！百F州銀行的貸款來得太及時了。”豐達(dá)公司的負(fù)責(zé)人感慨，“這筆資金不僅讓我們順利完成了訂單，還讓我們有底氣加大研發(fā)投入，提升產(chǎn)品競爭力。貴州銀行還提供配套的‘無還本續(xù)貸’服務(wù)，這給了我們極大的發(fā)展信心，確保了資金鏈的穩(wěn)定�！�
金融活水暖心承載“銀發(fā)幸福船”
老有所養(yǎng)、老有所依，對于貴州銀行而言，金融活水可以承載銀發(fā)這艘“幸福船”。今年上半年，貴州銀行通過紓困養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、零距離服務(wù)老齡人等形式，將金融的溫暖惠澤每一位老人。其中，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面，截至今年六月末，該行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額16.21億元，較年初增長5.9億元，增幅57.22%。
例如，貴州銀行金陽南路社區(qū)支行始終將“適老化服務(wù)”作為金融服務(wù)工作的重點，在嚴(yán)守業(yè)務(wù)規(guī)范的同時，通過“上門核實+親屬代辦+遠(yuǎn)程跟蹤”的適老化服務(wù)模式，為老年客戶提供有速度、有精度、有溫度的金融服務(wù)。2025年2月以來，貴州銀行金陽南路社區(qū)支行的員工接連奔赴養(yǎng)老院、居民小區(qū)，以“零距離服務(wù)”化解老年客戶的急難愁盼，讓“銀發(fā)幸�！闭者M(jìn)現(xiàn)實。
此外，此外，該支行在冬日為老年客戶提供熱飲、茶點，安排專人在等候區(qū)講解金融知識，持續(xù)開展面向老年人的銀行卡支付、移動支付等知識宣傳普及活動，教老人使用手機(jī)銀行、安裝反詐APP、識別詐騙短信等，助力跨越“數(shù)字鴻溝”。
再如，基于遵義市康寧世紀(jì)養(yǎng)老服務(wù)有限公司的經(jīng)營困境，例如適老化設(shè)備亟需更新、專業(yè)護(hù)理人才短缺、床位預(yù)訂量因老齡化加劇而持續(xù)增加等背景下資金缺口明顯。貴州銀行遵義紅花崗支行在了解其需求后，第一時間建立解決方案，總分支三級聯(lián)動，建立快捷通道，在防范風(fēng)險的前提下，與公司算好賬，既確保貸款資金能夠精準(zhǔn)投入到最急需的領(lǐng)域，滿足其資金需求，又保證貸款金額與其實際運營需求相匹配，3天時間，100萬元貸款到賬。遵義康寧世紀(jì)公司設(shè)備采購與人才培訓(xùn)計劃同步啟動。
做好養(yǎng)老金融大文章，貴州銀行將繼續(xù)以多樣化養(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)需求為出發(fā)點，豐富養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加大在線線下管道適老化改造工作力度，加快推進(jìn)適老化服務(wù)優(yōu)化升級。
數(shù)智化轉(zhuǎn)型培育新質(zhì)生產(chǎn)力
數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱潮下，各行各業(yè)正邁向數(shù)智經(jīng)營、數(shù)智新質(zhì)生產(chǎn)力驅(qū)動新一輪成長的大潮中。報告期內(nèi)，貴州銀行持續(xù)深化數(shù)據(jù)要素與數(shù)字技術(shù)“雙輪驅(qū)動”業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦數(shù)據(jù)要素賦能與業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字化水平提升兩大關(guān)鍵領(lǐng)域，取得突破性進(jìn)展。截至報告期末，該行數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)貸款余額40.05億元，較年初增加8.9億元,增幅28.57%。
從具體場景開拓以及產(chǎn)品創(chuàng)新來看，其一，國產(chǎn)化布局取得突破，即建成鴻蒙版手機(jī)銀行，在滿足多元化服務(wù)需求的同時實現(xiàn)國產(chǎn)移動金融生態(tài)關(guān)鍵布局。其二，產(chǎn)業(yè)金融縱深發(fā)展，即拓展某白酒經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)的支持渠道，投產(chǎn)茶青平臺二期，有效提升產(chǎn)業(yè)鏈效率與服務(wù)質(zhì)量。其三，場景金融服務(wù)擴(kuò)面增效，即依托在線普惠小微產(chǎn)品（如“結(jié)算貸、煙商貸、稅易貸、經(jīng)營快貸、興農(nóng)貸”等）服務(wù)小微客戶超6萬戶，在線貸款余額92.77億元；以及，深化與貝殼等平臺合作推廣在線按揭，實現(xiàn)“T+1”審批放款，助力房地產(chǎn)市場企穩(wěn)復(fù)蘇。
另外，AI技術(shù)應(yīng)用方面，該行將人工智能技術(shù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動力，通過夯實基礎(chǔ)能力、深化技術(shù)應(yīng)用、加速金融融合三措并舉，打造智能化金融服務(wù)新范式，包括夯實AI基礎(chǔ)能力、搭建國產(chǎn)算力集群、擴(kuò)展智能交互邊界、投產(chǎn)智能問答、制度問答等場景。其中，智能問答為員工提供原生AI體驗，4月投產(chǎn)以來，用戶達(dá)到4,351人、問答數(shù)量1.22萬次。制度問答通過對行內(nèi)制度的智能檢索及對員工行為的智能判斷，強(qiáng)化合規(guī)管理，自4月投產(chǎn)以來，用戶達(dá)2,533人、問答數(shù)量4,800余次。
從業(yè)務(wù)效果來看，例如個人業(yè)務(wù)上，該行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化智能應(yīng)用，不斷提高服務(wù)效率，提升客戶體驗，在嚴(yán)控資金成本的基礎(chǔ)上，不斷夯實客戶基礎(chǔ)，個人存款保持持續(xù)穩(wěn)定增長。截至報告期末，全行個人存款客戶1,238.42萬戶，較年初增長21.57萬戶，增幅1.77%，個人存款余額突破2,000億元，達(dá)2,026.47億元，較年初增長129.58億元，同比增長35.63億元，增幅6.83%。
用心為民、金融為民，是貴州銀行立身的初心與根本使命。展望未來，貴州銀行將繼續(xù)堅持金融工作的政治性、人民性，加快培育金融新質(zhì)生產(chǎn)力，著力做好“五篇大文章”，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、運營能力和管理方式轉(zhuǎn)型，努力把自身建設(shè)成為客戶服務(wù)智能、產(chǎn)品供給敏捷、合作生態(tài)豐富、風(fēng)險防控精準(zhǔn)、運營安全高效，對貴州經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展具有顯著推動作用的數(shù)智化區(qū)域性銀行。
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