美國銀行業(yè)資本監(jiān)管框架或將迎來新一輪調整。智通財經APP獲悉，美聯(lián)儲負責銀行監(jiān)管事務的副主席鮑曼周四表示，美國監(jiān)管機構將在未來一周公布新的銀行資本提案，以進一步完善資本監(jiān)管體系，并鼓勵銀行擴大貸款活動。
鮑曼在華盛頓Cato Institute的一場活動上發(fā)表事先準備好的講話時表示，此次改革旨在消除資本監(jiān)管框架中的重復要求，使資本標準更加貼合實際風險，并填補長期存在的監(jiān)管空白。
鮑曼表示：“這些對資本框架的調整將消除重疊要求，使資本校準更符合真實風險，并全面解決我們審慎監(jiān)管體系中長期存在的缺口�！�
她指出，新方案的目標之一是鼓勵不同規(guī)模的銀行擴大貸款規(guī)模，通過更合理地將資本要求與實際風險相匹配，從而提升銀行信貸供給能力。鮑曼還表示，該政策可能有助于扭轉近年來住房按揭貸款業(yè)務逐漸從銀行轉向非銀行機構的趨勢。
此次監(jiān)管改革還涉及巴塞爾協(xié)議III的實施內容。鮑曼表示，方案將取消大型銀行在計算資本要求時使用的一些“重復方法”，并提升對信貸風險的敏感度，從而更準確反映貸款業(yè)務的風險水平。
此外，新方案還將引入一套新的 “標準化方法”。在該框架下，除全球系統(tǒng)重要性銀行(G-SIB)之外的銀行將可以通過一套統(tǒng)一的計算方式來簡化風險資本評估流程，從而降低合規(guī)復雜度。
在全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求(G-SIB附加費)方面，新提案將調整衡量大型銀行活動對資本緩沖影響的相關參數，并修改與短期融資風險相關的附加資本計算方式。
鮑曼表示，這些調整將整體上降低部分銀行的資本要求，其中很大一部分調整來自對經濟增長因素的重新評估，以及對短期批發(fā)融資相關資本要求過高問題的修正。
長期以來，華爾街大型銀行一直反對拜登政府時期提出的一項被稱為 “巴塞爾III終局規(guī)則” 的監(jiān)管方案。銀行業(yè)認為，大幅提高資本要求可能抬高貸款成本，并削弱美國銀行在全球市場與國際同行競爭的能力。而支持該提案的監(jiān)管人士則認為，提高資本水平對于維護金融體系穩(wěn)定至關重要。
去年，美聯(lián)儲曾提出一個與巴塞爾III相關的修訂方案，該方案相較于2023年未能最終落地的版本，大幅降低了資本上調幅度。部分監(jiān)管官員當時預計，該版本可能使部分大型銀行整體資本要求上升約3%至7%。
據此前媒體報道，即將公布的新提案預計仍將大致維持這一資本調整區(qū)間。不過，在與其他監(jiān)管要求，例如G-SIB附加費和壓力測試機制的共同作用下，一些擁有大型交易業(yè)務的銀行最終的整體資本要求可能反而出現下降。
鮑曼強調，不同銀行的資本影響將取決于各自的資產結構和業(yè)務模式，因此最終效果可能存在較大差異。
“制定這些改革并非易事，多年來監(jiān)管機構一直在嘗試完善資本框架的各個組成部分，”她表示，“即將在下周公布的提案將使美國更接近履行2017年巴塞爾III協(xié)議的承諾，同時也是對現行資本監(jiān)管框架進行全面審查的第一步�！�
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