在當(dāng)前的全球金融大環(huán)境中，區(qū)域性商業(yè)銀行如何在高基數(shù)壓力下尋找高質(zhì)量增長的確定性？
2025年，哈爾濱銀行(06138)給出了一個具有厚度且兼具邏輯性的答案。隨著最新年度業(yè)績報告的正式出爐，這家深耕黑土地的城商行，不僅在資產(chǎn)規(guī)模上昂首跨入“萬億俱樂部”，更在利潤增長、風(fēng)險防控、特色業(yè)務(wù)等多維度展現(xiàn)出了強勁的韌性與變革力。
這不僅僅是一次數(shù)字的躍升，更是一場關(guān)于“長期主義”與“內(nèi)涵式增長”的深刻實踐，標(biāo)志著哈爾濱銀行已從過去的承壓趨穩(wěn)正式轉(zhuǎn)入穩(wěn)步向好、效益優(yōu)先的新發(fā)展階段。
從宏觀視角來看，2025年是“十四五”規(guī)劃的收官之年，也是金融強國建設(shè)由藍圖走向現(xiàn)實的關(guān)鍵節(jié)點。哈爾濱銀行在這一年里，敏銳地捕捉到了區(qū)域經(jīng)濟復(fù)蘇紅利，通過重塑資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了營業(yè)收入與利潤的雙雙增長。
規(guī)模與效益的平衡術(shù)：萬億體量下的結(jié)構(gòu)化重塑
跨入萬億資產(chǎn)規(guī)模，對于城商行而言既是實力的象征，也意味著管理的精細化挑戰(zhàn)。
智通財經(jīng)APP了解到，截至2025年12月31日，哈爾濱銀行資產(chǎn)總額正式邁過萬億大關(guān)，達到人民幣10193.400億元，較上年末增加人民幣1031.081億元，增幅達11.25%。
這一數(shù)字的跨越，不僅是規(guī)模上的量變，更是經(jīng)營邏輯重構(gòu)后的質(zhì)變產(chǎn)物。在存貸兩端利差普遍收窄的行業(yè)趨勢下，哈爾濱銀行實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣145.460億元，同比增長2.13%；凈利潤達人民幣12.646億元，同比增幅16.83%；歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣11.456億元，增幅更是高達24.56%。
這種利潤增速遠超營收增速的“剪刀差”，深刻揭示了該行在內(nèi)部管理精細化與成本管控方面的成效。2025年，該行平均權(quán)益回報率升至1.13%，較上年上升0.44個百分點，盈利能力的顯著修復(fù)，標(biāo)志著哈爾濱銀行正逐步擺脫過去的增長路徑依賴，向效益優(yōu)先的內(nèi)涵式發(fā)展模式靠攏。
若深入探究其利潤構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，非利息收入的異軍突起成為了業(yè)績增長的重要引擎。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入人民幣4.405億元，同比增長19.86%，其中咨詢及顧問費、結(jié)算手續(xù)費以及代理類業(yè)務(wù)手續(xù)費均實現(xiàn)了兩位數(shù)增長。
尤其是在財富管理轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)的當(dāng)下，該行丁香財富品牌的影響力持續(xù)放大，累計實現(xiàn)個人財富產(chǎn)品銷售額人民幣737.76億元，這種中間業(yè)務(wù)支柱作用的增強，有效對沖了息差下行帶來的壓力。
與此同時，哈爾濱銀行通過主動優(yōu)化負債期限與成本結(jié)構(gòu)，持續(xù)夯實客戶基礎(chǔ)，零售存款本外幣合計平均結(jié)余達人民幣5,055.524億元，增幅為7.1%，且在哈爾濱當(dāng)?shù)氐氖袌龇蓊~連續(xù)八年穩(wěn)居區(qū)域首位，這不僅體現(xiàn)了極強的存款吸納能力，更為其資產(chǎn)端的精準(zhǔn)配置提供了成本適度、來源穩(wěn)定的金融“活水”。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，哈爾濱銀行堅持將“資產(chǎn)質(zhì)量視為生命線”，通過前瞻性防控與主動處置，成功遏制了質(zhì)量劣變的苗頭。截至2025年末，集團不良貸款率為2.80%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率為198.26%，貸款減值損失準(zhǔn)備率為5.55%，風(fēng)險抵補能力保持基本穩(wěn)定。
面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟環(huán)境，該行不僅穩(wěn)步化解歷史遺留問題，更通過智能風(fēng)險監(jiān)控平臺和“雙線并行”監(jiān)督機制，對新增風(fēng)險實施了嚴密的準(zhǔn)入隔離，確保了業(yè)務(wù)在穩(wěn)健的軌道上前行。
這種對風(fēng)險的敬畏與嚴控，使得哈爾濱銀行在追求規(guī)模增長的同時，守住了不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，為其高質(zhì)量發(fā)展的藍圖奠定了堅實的信用根基。
深耕實體與數(shù)字雙輪驅(qū)動，構(gòu)建“向北開放”的金融新生態(tài)
如果說財務(wù)指標(biāo)是哈爾濱銀行的“骨架”，那么服務(wù)實體經(jīng)濟與擁抱數(shù)字轉(zhuǎn)型則是其躍動的“靈魂”。
2025年，哈爾濱銀行立足金融本源，將滿足實體經(jīng)濟需求作為高質(zhì)量發(fā)展的落腳點，其公司類貸款總額達到人民幣2582.793億元，較年初大幅增加人民幣528.743億元，占全部貸款總額的62.9%。
這一增長并非盲目擴張，而是緊扣國家宏觀戰(zhàn)略與地方產(chǎn)業(yè)脈絡(luò)。該行圍繞黑龍江省“4567”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，加大對制造業(yè)、綠色金融、科技金融及民營小微企業(yè)的信貸投放，特別是法人工業(yè)貸款余額增幅高達50.49%，綠色金融貸款余額更是實現(xiàn)了111.49%的跨越式增長，精準(zhǔn)滴灌了龍江大地的創(chuàng)新熱土。
作為龍江本土銀行，哈爾濱銀行在鄉(xiāng)村振興與普惠金融領(lǐng)域展現(xiàn)了深厚的人民性。通過迭代線上農(nóng)貸產(chǎn)品“農(nóng)閃貸”，基于大數(shù)據(jù)實現(xiàn)了備春耕貸款的全流程線上化辦理，有效解決了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”難題。
同時，創(chuàng)新推出的“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)物權(quán)融資貸”實現(xiàn)了以“秋收”貸“春播”，真正讓黑龍江豐富的農(nóng)業(yè)資源轉(zhuǎn)化為流動的金融資本。截至2025年末，集團涉農(nóng)貸款余額超過人民幣304億元，其業(yè)務(wù)足跡已覆蓋黑龍江絕大多數(shù)農(nóng)村市場及省外多個重要城市，成為支持鄉(xiāng)村全面振興的硬核金融力量。
此外，該行還深刻踐行“向北開放”戰(zhàn)略，成為黑龍江省首家以直參行身份接入中國人民銀行境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的地方法人銀行，跨境清結(jié)算業(yè)務(wù)總量突破人民幣4000億元，為哈爾濱建設(shè)“向北開放之都”提供了有力的跨境結(jié)算支撐。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型則是哈爾濱銀行打造未來核心競爭力的另一翼。2025年，該行科學(xué)謀劃了信息科技三年規(guī)劃，同步建設(shè)“十大基礎(chǔ)工程”，錨定從“數(shù)字哈行”邁向“智慧哈行”的目標(biāo)。
新一代零售信貸數(shù)字化產(chǎn)品“錢到家”的成功上線，憑借極速服務(wù)和全生命周期的數(shù)字化運營，為消費市場注入了勃勃生機，實現(xiàn)了金融服務(wù)的“千人千面”。
在民生金融領(lǐng)域，該行持續(xù)深化社銀一體化服務(wù)體系，已為174.25萬居民提供第三代社�？òl(fā)卡及補換服務(wù)，成為了黑龍江社保服務(wù)事項最全、覆蓋最廣的金融機構(gòu)，真正讓金融服務(wù)有了“溫度”。
這種科技與業(yè)務(wù)的深度融合，不僅提升了運營效率，更重塑了客戶體驗，為哈爾濱銀行在未來的行業(yè)競爭中構(gòu)筑了強勁的數(shù)智壁壘。
展望2026年，站在“十五五”規(guī)劃籌謀布局的歷史關(guān)口，哈爾濱銀行已然確立了更為高標(biāo)的定位。在堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)這一“發(fā)展之魂”的指引下，該行將繼續(xù)深化內(nèi)涵式發(fā)展，優(yōu)化資產(chǎn)負債與客群結(jié)構(gòu)，力爭成為業(yè)內(nèi)零售金融頭部城商行之一。
隨著存量風(fēng)險的持續(xù)化解與新興動能的加速集聚，哈爾濱銀行正迎來提質(zhì)躍升的黃金機遇期。在這一場蝶變中，哈爾濱銀行不僅是數(shù)據(jù)的創(chuàng)造者，更是龍江經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的深度參與者與價值賦能者。對于哈爾濱銀行而言，萬億不是終點，而是其奮力書寫中國式現(xiàn)代化龍江實踐金融新篇章的號角。
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