視頻:花旗銀行獲準(zhǔn)在華獨(dú)立發(fā)行信用卡

【導(dǎo)讀】花旗銀行2月6日宣布已獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),在中國(guó)開展信用卡業(yè)務(wù)。具體業(yè)務(wù)內(nèi)容包括個(gè)人卡和單位卡(商務(wù)卡),預(yù)計(jì)將于2012年內(nèi)正式發(fā)行。[微博互動(dòng)]

    8月21日,花旗銀行(中國(guó))宣布在華發(fā)行花旗品牌信用卡,其中國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)正式開始運(yùn)作。[詳細(xì)][評(píng)論][微博]

    花旗銀行(中國(guó))2月6日宣布已獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),在中國(guó)開展信用卡業(yè)務(wù),預(yù)計(jì)將于2012年內(nèi)正式發(fā)行。[詳細(xì)][評(píng)論][微博]

外資行在華業(yè)務(wù)發(fā)展更多

外資行觀點(diǎn)交鋒更多

花旗銀行簡(jiǎn)介

    花旗銀行(Citibank, N.A.)是花旗集團(tuán)屬下的一家零售銀行,其主要前身是1812年6月16日成立的“紐約城市銀行”,經(jīng)過近兩個(gè)世紀(jì)的發(fā)展、并購(gòu),花旗銀行已成為美國(guó)最大的銀行。

外資銀行簡(jiǎn)介

    外資銀行是指在本國(guó)境內(nèi)由外國(guó)獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。國(guó)內(nèi)現(xiàn)在主要有以下幾家外資銀行:花旗銀行、東亞銀行、恒生銀行、渣打銀行、美國(guó)銀行、匯豐銀行、華僑銀行、滿地可銀行。

外資銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)

    中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀行三部承辦對(duì)外資銀行的監(jiān)管工作。依法審核有關(guān)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;擬定監(jiān)管規(guī)章制度;負(fù)責(zé)對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作等。

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花旗信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展歷程 
花旗中國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

花旗中國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

花旗中國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展歷程
2002年12月31日,花旗集團(tuán)入股浦發(fā)銀行取得5%股份;
2003年1月2日,花旗集團(tuán)和浦發(fā)銀行成為戰(zhàn)略聯(lián)盟合作伙伴,聯(lián)手進(jìn)軍中國(guó)信用卡市場(chǎng); 
2004年2月4日,花旗與浦發(fā)銀行合作首張信用卡發(fā)行;
2012年2月6日,花旗銀行獲批在中國(guó)內(nèi)地獨(dú)立發(fā)行信用卡,未來浦發(fā)發(fā)行的信用卡將不再加上花旗的品牌,花旗派駐的人員也將撤出。
花旗銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

花旗銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

花旗銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展歷程
信用卡業(yè)務(wù)使得花旗銀行成為世界上最大的信用卡發(fā)卡行;ㄆ煦y行擁有6000萬個(gè)持卡戶,在世界40個(gè)國(guó)家設(shè)有1000多家分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。
花旗銀行通過收購(gòu)AT·T全能信用卡服務(wù)公司,使花旗在美國(guó)信用卡市場(chǎng)的份額從11%增加到15%。
80年代中期,花旗公司通過儲(chǔ)蓄及貸款并購(gòu)計(jì)劃大量收購(gòu)兼并中小銀行,一度發(fā)展成美國(guó)最大的銀行控股公司。
花旗銀行在中國(guó)發(fā)展歷程                        

1902年

5月15日,花旗銀行在中國(guó)上海設(shè)立了第一家辦事處, 成為第一家在中國(guó)升起美國(guó)國(guó)旗的銀行,花旗的名字也是由此而來。

1904年--1928年

花旗銀行分別在廣州、漢口、北京、天津、哈爾濱、青島、大連、長(zhǎng)春等城市開設(shè)了14家分行,開展了進(jìn)出口信貸、 外幣兌換、匯款、貿(mào)易及信貸調(diào)查等服務(wù)。

1940年--1942年

第二次世界大戰(zhàn)期間,全部分行停業(yè)。

1983年

在深圳設(shè)立代表處。

1984年

在北京設(shè)立代表處。

1985年

在上海設(shè)立代表處。

1988年

深圳代表處升格為分行。

1991年

3月在廈門設(shè)立代表處;
6月上海代表處升格為分行, 再度寫下美資銀行在上海歷史的新一頁(yè)。

1993年

2月在廣州設(shè)立代表處。
同年,中國(guó)區(qū)總部由香港遷至上海,為首家在中國(guó)設(shè)立中國(guó)總部的國(guó)際銀行。

1994年

在上海開設(shè)自動(dòng)柜員機(jī)中心,為首家在中國(guó)提供人民幣提款、轉(zhuǎn)調(diào)存款、查詢結(jié)余服務(wù)的外資銀行。

1995年

北京代表處在9月升格為分行,成為首家在北京開設(shè)分行的美資銀行。

1996年

12月底獲批在上海浦東經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù),成為獲得人民幣業(yè)務(wù)牌照首家美資銀行。

1997年

2月將上海分行遷址浦東,并將其原位于浦西的分行改為支行;
4月4日開始經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù),為首家在上海經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行。

1999年

花旗集團(tuán)深圳分行成為首批獲準(zhǔn)從事人民幣銀行業(yè)務(wù)的外資銀行;
同年,成為中國(guó)首家提供完整的國(guó)內(nèi)資金管理系統(tǒng)的外資銀行(針對(duì)國(guó)內(nèi)人民幣付款和收款);
6月,引進(jìn)全新銀行專業(yè)售后服務(wù)理念“Citi-Service”,從而為客戶提供更為系統(tǒng)和有效的服務(wù);
7月,正式加入上海ATM/POS網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)花旗銀行借記卡可在上海約1500臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)提款,從而為海外來華投資或旅游的客商提供極大的方便。

2001年

成為首家在中國(guó)獲得ISO9002的認(rèn)證證書的外資銀行。

2002年

3月,作為中國(guó)首家獨(dú)資外資銀行率先獲得向中國(guó)國(guó)內(nèi)居民和企業(yè)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可;
12月31日,花旗集團(tuán)入股上海浦東發(fā)展銀行取得5%的股份。根據(jù)雙方協(xié)議,在監(jiān)管許可的情況下,花旗集團(tuán)還有可能增持上海浦東發(fā)展銀行的股份。

2003年

1月2日, 花旗集團(tuán)和上海浦東發(fā)展銀行宣布建立戰(zhàn)略聯(lián)盟合作伙伴關(guān)系,聯(lián)手進(jìn)軍中國(guó)信用卡市場(chǎng);
3月,花旗銀行獲得中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和國(guó)家外匯管理局的批準(zhǔn),成為在中國(guó)首批獲得合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)托管業(yè)務(wù)資格的外資銀行之一;
6月,花旗銀行成為首家在華推出個(gè)人外匯投資產(chǎn)品“優(yōu)利帳戶”的外資銀行。

2004年

2月4日,花旗銀行與上海浦東發(fā)展銀行合作的首張信用卡發(fā)行。這張由上海浦東發(fā)展銀行發(fā)行的信用卡是中國(guó)首張有外資銀行提供技術(shù)支持并參與管理的雙幣種信用卡。目前,該卡在中國(guó)的10所城市發(fā)行;
6月3日,花旗銀行成為首家在華開設(shè)財(cái)富管理中心(CitiGold Center)的外資銀行,花旗財(cái)富管理中心在上海新天地落戶開張;
6月,作為首批獲得金融延伸產(chǎn)品的外資銀行之一花旗銀行首批獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)牌照,在中國(guó)開展風(fēng)險(xiǎn)管理和金融衍生業(yè)務(wù)。

2005年

7月,花旗集團(tuán)搬至中國(guó)區(qū)新的總部花旗集團(tuán)大廈。
9月12日,花旗銀行獲準(zhǔn)在成都開設(shè)分行,標(biāo)志著花旗銀行在中國(guó)第六個(gè)分行區(qū)的形成,這也將是花旗銀行在中國(guó)西部的首家分行。

2007年

7月30日,花旗銀行(中國(guó))在上海宣布正式發(fā)行首張針對(duì)國(guó)內(nèi)零售客戶的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)人民幣借記卡,成為第三家發(fā)行人民幣借記卡的外資銀行。

外資銀行在華業(yè)務(wù)發(fā)展表現(xiàn)                                       
 

     外資銀行在繼續(xù)積極尋求新機(jī)會(huì),但在市場(chǎng)開發(fā)的速度、范圍和方向等各方面仍然面臨嚴(yán)峻的政策限制,外資銀行由于政策限制,必須在更加狹窄的空間里尋求發(fā)展。他們的主要發(fā)展方式仍然是自身的有機(jī)增長(zhǎng)。
     和訊銀行搜集相關(guān)報(bào)告和數(shù)據(jù),整理外資銀行在中國(guó)業(yè)務(wù)開展亮點(diǎn)如下:

外資銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置優(yōu)化
外資銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)一步優(yōu)化

  截至2011年9月末,外國(guó)銀行在華已設(shè)立39家外資法人銀行(下設(shè)247家分行及附屬機(jī)構(gòu))、1家外資財(cái)務(wù)公司、93家外國(guó)銀行分行和207家代表處。外資銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)一步優(yōu)化,合理布局趨于形成。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)增
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)增 經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健有序

  截至2011年9月末,外資銀行資產(chǎn)總額為2.06萬億元,據(jù)調(diào)查,外資銀行資產(chǎn)平均增速數(shù)倍于境外母行(或總行),其中74%的外資銀行資產(chǎn)增速超過境外母行(或總行)在其他國(guó)家或地區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

參股金融服務(wù)領(lǐng)域
參股金融服務(wù)領(lǐng)域

  目前多家家外資銀行目前已參股證券公司,證券業(yè)是致力發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的外資機(jī)構(gòu)關(guān)注的一個(gè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其他引起外資銀行投資興趣的金融領(lǐng)域包括資產(chǎn)管理、租賃、消費(fèi)金融、私募股權(quán)以及信托公司。

在華經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)品種已超240種
在華經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)品種已超240種

  外資銀行注重業(yè)務(wù)發(fā)展的專業(yè)化和多樣性。據(jù)統(tǒng)計(jì),外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種已超過240種。在近年來發(fā)展較快的衍生品交易市場(chǎng)中,外資法人銀行交易份額已占34.6%,僅次于5家大型中資商業(yè)銀行。

本地化經(jīng)營(yíng)程度提高
注重本地化經(jīng)營(yíng) 人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

  外資銀行中資企業(yè)和中國(guó)居民客戶約占全部客戶數(shù)量的54%;外資銀行對(duì)中資企業(yè)貸款已占各類客戶貸款的37.89%,有35家外資法人銀行和45家外國(guó)銀行分行獲準(zhǔn)在華經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù),平均聘用本地高管比例達(dá)45%。

看好農(nóng)村銀行業(yè)務(wù)發(fā)展
看好農(nóng)村銀行業(yè)務(wù)發(fā)展

  匯豐銀行、渣打銀行和花旗銀行等經(jīng)營(yíng)有零售業(yè)務(wù)的大型外資銀行均已設(shè)立村鎮(zhèn)分行機(jī)構(gòu)。澳新銀行集團(tuán)擁有上海農(nóng)商行19.9%的股權(quán),并于2009年9月在中國(guó)西部設(shè)立一家全資分支機(jī)構(gòu)重慶澳新村鎮(zhèn)銀行。

外資行業(yè)務(wù)開展面臨三大挑戰(zhàn)

外資行業(yè)務(wù)開展面臨挑戰(zhàn)

  根據(jù)WTO承諾和銀行業(yè)審慎監(jiān)管需要,中國(guó)修訂和頒布了包括《外資銀行管理?xiàng)l例》在內(nèi)的一系列法律、法規(guī)和規(guī)章,為中外資銀行創(chuàng)造平等的經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
  目前,外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。
  外資銀行在繼續(xù)積極尋求新機(jī)會(huì),但在市場(chǎng)開發(fā)的速度、范圍和方向等各方面仍然面臨嚴(yán)峻的政策限制。根據(jù)普華永道2011年5月發(fā)布的《外資銀行在中國(guó)》調(diào)查報(bào)告顯示,當(dāng)前外資銀行經(jīng)營(yíng)面臨的三大挑戰(zhàn)集中在持續(xù)監(jiān)管壓力層面、中資行的競(jìng)爭(zhēng)壓力不管升級(jí)和人力資源層面。

□ 挑戰(zhàn)一:外資銀行面臨的持續(xù)監(jiān)管壓力
  外資銀行在很多方面已經(jīng)感受到了監(jiān)管力度的加強(qiáng),其中包括新帳戶的開立、客戶賬戶余額對(duì)賬、針對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款的新限制、存貸比、批發(fā)融資限制、配額、貨幣監(jiān)管、理財(cái)產(chǎn)品以及在國(guó)內(nèi)設(shè)立核心銀行系統(tǒng)等。
  外資銀行面臨的另一項(xiàng)挑戰(zhàn)是 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)跟蹤資金使用情況、確?蛻糍Y金不備挪用進(jìn)行房地產(chǎn)或市場(chǎng)投資的要求。外資銀行認(rèn)為這一要求不應(yīng)適用外資銀行,因?yàn)樗鼈儧]有跟蹤和監(jiān)控資金流動(dòng)所需的現(xiàn)成可用的制度和機(jī)制。

□ 挑戰(zhàn)二:中資銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力的不斷升級(jí)
  調(diào)查顯示,來自中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力將將超過監(jiān)管環(huán)境排名首位。
  中資銀行目前已是外資銀行心目中強(qiáng)大可畏的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。憑借其廣泛的分行網(wǎng)絡(luò)和不斷提高的服務(wù)技能,中資銀行比之過去在目標(biāo)市場(chǎng)中能夠更加從容地應(yīng)對(duì)外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行在能提供的服務(wù)和產(chǎn)品范圍方面受到限制,這意味著它們的產(chǎn)品和服務(wù)相比中資銀行的產(chǎn)品和服務(wù)越來越無優(yōu)勢(shì)可言。

□ 挑戰(zhàn)三:外資銀行面臨的人力資源問題
  考慮到外資銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)展業(yè)務(wù)的強(qiáng)烈愿望,最關(guān)鍵的人員仍然是公司銀行業(yè)務(wù)中負(fù)責(zé)客戶關(guān)系的高級(jí)管理人才。風(fēng)險(xiǎn)管理人員的重要性上升了一位,列第二位,法律合規(guī)人員位居第三。

外資銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展增長(zhǎng)點(diǎn)                                      

信心堅(jiān)定 外資銀行未來發(fā)展四大業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)

   調(diào)查顯示,盡管外資銀行在中國(guó)發(fā)展面臨多重壓力,但眾多外資銀行對(duì)中國(guó)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的未來看好,未來外資銀行發(fā)展的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)將幾種在零售銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)和公司銀行業(yè)務(wù)。
   零售銀行業(yè)務(wù):預(yù)計(jì)需求會(huì)增長(zhǎng)的零售產(chǎn)品包括高端個(gè)人/私人銀行業(yè)務(wù)、投資產(chǎn)品和住房抵押貸款等。中國(guó)民眾生活水平的持續(xù)提高將會(huì)刺激多個(gè)層面的理財(cái)服務(wù)需求。
   個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的前三項(xiàng)成功要素依次為完善的產(chǎn)品、素質(zhì)出眾的員工和普及的全球品牌。同時(shí),外資銀行有必要對(duì)其客戶進(jìn)行理財(cái)?shù)囊龑?dǎo),這就需要在中國(guó)采用不同于成熟市場(chǎng)的宣傳和服務(wù)的模式。
   理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù):中資銀行目前已是理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域的有力競(jìng)爭(zhēng)者。創(chuàng)新產(chǎn)品是制勝的關(guān)鍵因素。然而在向市場(chǎng)推出創(chuàng)新產(chǎn)品方面,外資銀行面臨著監(jiān)管限制。同時(shí),外資銀行理財(cái)服務(wù)不能簡(jiǎn)單地在中國(guó)復(fù)制,這些理財(cái)服務(wù)應(yīng)當(dāng)在精心設(shè)計(jì)之后再投入市場(chǎng)。
   公司銀行業(yè)務(wù):隨著外國(guó)投資者進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),私募股權(quán)預(yù)計(jì)將可能得到更快發(fā)展。在中國(guó)涉足私募股權(quán)的其它公司包括軟銀賽富、弘毅投資、聯(lián)想投資以及新宏遠(yuǎn)創(chuàng)基金。預(yù)計(jì)這些公司將通過在中國(guó)的私營(yíng)中小企業(yè)上市前為其提供成長(zhǎng)資本,幫助其發(fā)展壯大。
外資銀行未來發(fā)展四大業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)
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