南京銀行劉恩奇：要以發(fā)展的視角服務(wù)小微企業(yè)

新浪財經(jīng)訊 11月19日消息，由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》主辦的“第十四屆21世紀(jì)亞洲金融年會”在北京召開，本屆年會以“共建金融新秩序”為主題。南京銀行(601009,股吧)副行長劉恩奇出席活動并發(fā)表講話。

南京銀行副行長劉恩奇

劉恩奇認(rèn)為，服務(wù)小微企業(yè)要以發(fā)展的視角評判企業(yè)，重點(diǎn)加大對未來現(xiàn)金流的把握，回歸信貸業(yè)務(wù)的本源，確保金融資源向新興行業(yè)的流動，優(yōu)化信貸資源的供給。金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任使命不僅是要解決企業(yè)當(dāng)下的資金需求，更要幫助企業(yè)更好地、更長久地生存發(fā)展。

以下為現(xiàn)場發(fā)言實(shí)錄：

劉恩奇：尊敬的各位來賓：

大家好！

今天我們的主題是金融供給側(cè)改革過程中中小銀行的轉(zhuǎn)型與發(fā)展，我非常榮幸有這個機(jī)會代表南京銀行與大家交流分享。作為第一家在主板上市的城商行，南京銀行目前的資產(chǎn)規(guī)模是1.32萬億，存款超過8400億，有17家分行，員工超過10000人，南京銀行自成立之初，我們始終把小微企業(yè)作為我們的天然盟友和生存的土壤，將支持小微企業(yè)作為立行之本和發(fā)展的初心。為結(jié)合自身的稟賦打造獨(dú)具特色的金融供給優(yōu)勢，近年來，南京銀行將小微業(yè)務(wù)的發(fā)展提升至戰(zhàn)略層面，堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，從供給側(cè)入手，圍繞小微、“三農(nóng)”、“雙創(chuàng)”等領(lǐng)域積極探索具有南京銀行特色的小微金融改革的發(fā)展之路。截至目前，南京銀行的小微貸款余額近1800億，占全部貸款余額的35%。多年來，能夠較好地完成各項(xiàng)小微企業(yè)的監(jiān)管指標(biāo)。近年來，累計為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)6000戶，提供融資超過1200億，信用及信用放貸類業(yè)務(wù)占比超過50%。新伙伴、新轉(zhuǎn)貸等小微創(chuàng)新服務(wù)模式產(chǎn)品也先后獲得全國、省、市各級獎勵，也得到了社會各界的廣泛認(rèn)可。

我們的主要做法主要是以下幾個方面：

一，專注專業(yè)，夯實(shí)小微服務(wù)基礎(chǔ)。和大多數(shù)中小銀行一樣，優(yōu)化供給改革是當(dāng)前南京銀行面臨的重要課題之一，破題之要在于小微金融，為此我們一直在探索擴(kuò)大服務(wù)范圍，增強(qiáng)小微服務(wù)的可獲得性。為此我們建立了三級專營服務(wù)機(jī)構(gòu)，將小微服務(wù)金融不斷向園區(qū)、社區(qū)和縣域延伸，擴(kuò)大小微金融服務(wù)的覆蓋面。二，持續(xù)探索小微金融服務(wù)的新模式。在總行設(shè)立了普惠金融部、科技文化金融服務(wù)等二級部門，特別是在農(nóng)業(yè)金融部專門設(shè)立了服務(wù)架構(gòu)，配備了專門的人員，打造了充分授權(quán)，有效管控，特色經(jīng)營的小微運(yùn)營模式。三，配套各種資源，從信貸規(guī)模、考核指引、隊伍建設(shè)等方面給小微金融助力。四，不斷提升服務(wù)效率、審批效率，優(yōu)化我們的服務(wù)流程，提升小微企業(yè)的滿意度。

第二是創(chuàng)建五星品牌，構(gòu)建小微服務(wù)體系，南京銀行多年來為小微企業(yè)的服務(wù)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，通過大量的市場研究和分析，結(jié)合小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)的多樣性特征，從豐富產(chǎn)品的選擇和提升用戶的體驗(yàn)兩個方面著手，積極地推進(jìn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，形成了一體式的五星服務(wù)體系。面向小企業(yè)的新活力品牌，專門服務(wù)科技型企業(yè)的新治理平臺，服務(wù)于文化企業(yè)的新文化(300336,股吧)動力平臺，面向微型企業(yè)個體工商戶的平臺，助力農(nóng)業(yè)發(fā)展的新興服務(wù)平臺，構(gòu)建了南京銀行多層次、廣覆蓋的小微金融服務(wù)體系，也獲得了廣大市場的認(rèn)可。同時我們?yōu)榱烁�好地滿足小企業(yè)短評級的融資需要，不斷地創(chuàng)新五星品牌下的產(chǎn)品。

一是充分利用可信度較高的第三方數(shù)據(jù)，為企業(yè)匹配快捷的信用類貸款。

二是針對實(shí)際周期與原定貸款期限不匹配的企業(yè)，我們推出了新轉(zhuǎn)貸的產(chǎn)品。額度也在循環(huán)使用的產(chǎn)品，企業(yè)貸款到期無需還款，有效降低企業(yè)的融資成本。

三是為了滿足小微客戶的快捷便利的融資需求推出新快捷產(chǎn)品，該產(chǎn)品具有范圍廣、易辦理、高額度、用款靈活性強(qiáng)等優(yōu)勢，更加地貼切市場的需求。

四是在擔(dān)保方式上不斷推出創(chuàng)新的方式，我們也進(jìn)行了一些有益的探索，積極地發(fā)展了“銀行+保險”、“銀行+政府+保險”、“銀行+政府背景的擔(dān)保機(jī)構(gòu)”等信用分擔(dān)模式。比如我們與江蘇省再擔(dān)保集團(tuán)推出的新科保產(chǎn)品，強(qiáng)化了科技型制造企業(yè)的風(fēng)險緩釋，

第三，精耕科技金融，服務(wù)科技的動能轉(zhuǎn)換。習(xí)總書記強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，在國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的背景下，科技創(chuàng)新企業(yè)已經(jīng)成為技術(shù)創(chuàng)新和科技產(chǎn)品以及經(jīng)濟(jì)增長的新動力(310328)。引金融活水助科技企業(yè)的發(fā)展非常重要，因此南京銀行不斷地完善科技企業(yè)的貼身管家，創(chuàng)新引領(lǐng)為科技型企業(yè)提供全方位、全周期的金融服務(wù)。

一是“做�！狈�務(wù)機(jī)構(gòu)，打造完美專營、特色鮮明的科技服務(wù)架構(gòu)，組建了專門的服務(wù)團(tuán)隊，目前已設(shè)立了專營支行13家，專業(yè)團(tuán)隊21個，并在高端制造、節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)、新材料等方面形成了行業(yè)專長的服務(wù)特色。

二是創(chuàng)新貸款的新理念，為科創(chuàng)企業(yè)輸血活絡(luò)，我們認(rèn)為小微企業(yè)的服務(wù)，要以發(fā)展的視角評判企業(yè)，重點(diǎn)加大對未來現(xiàn)金流的把握，回歸信貸業(yè)務(wù)的本源，確保金融資源向新興行業(yè)的流動，優(yōu)化信貸資源的供給。

三是南京銀行與各地政府舉辦了多場“新智力杯”創(chuàng)新創(chuàng)意大賽活動，已舉辦了路演活動近100場，吸引的客戶超過5000家，為超過1300家客戶提供了融資支持，有效地促進(jìn)了銀政企信息共享和資源的整合。我們還在全行啟動了高新技術(shù)企業(yè)倍增計劃，開展“一行深耕一園區(qū)”活動，形成了良好的社會反響，切實(shí)支持了一批科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。

四是做精服務(wù)，打造貼身的服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)與科技企業(yè)的長情的陪伴，我行通過以貸為本，以小股權(quán)為紐帶，推出了“小股權(quán)+大債權(quán)”的投貸聯(lián)動的服務(wù)模式，一戶一策為企業(yè)量身定制了動態(tài)化的、中長期的綜合金融服務(wù)方案，為科技企業(yè)提供了精準(zhǔn)滴灌的貼身式的養(yǎng)護(hù)，該模式獲得了中國銀行業(yè)協(xié)會2017年度服務(wù)小微50家金融產(chǎn)品，以及江蘇金融創(chuàng)新獎等多個獎項(xiàng)。

第四是推進(jìn)新伙伴成長計劃，助推供給側(cè)改革。金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任使命不僅是要解決企業(yè)當(dāng)下的資金需求，更要幫助企業(yè)更好地、更長久地生存發(fā)展。為實(shí)現(xiàn)與小微企業(yè)的同成長共發(fā)展，2016年南京銀行啟動了新伙伴成長計劃，立足企業(yè)未來3年的發(fā)展設(shè)計綜合的金融服務(wù)方案和信貸支持方案，為企業(yè)的發(fā)展壯大備好糧草，針對新伙伴客戶，我們提供了產(chǎn)業(yè)鏈上下游的整合機(jī)會，可適用無還本續(xù)貸這樣的金融產(chǎn)品，同時建立了企業(yè)家俱樂部的交流平臺，為他們量身定制了涵蓋企業(yè)融資、綜合結(jié)算、現(xiàn)金管理、財富管理以及資本運(yùn)作等方面的綜合金融服務(wù)和咨詢，獲得了較好的影響。

四年來，我們的新伙伴客戶在我行的綜合服務(wù)平臺方案支持下獲得了較快的發(fā)展，平均的業(yè)務(wù)收入增長率保持在70%以上，其中營收的增長率在100%以上的客戶占到了10%，目前也已經(jīng)培育了18家A股上市公司，有130家成功地登陸了新三板，有一家登陸了科創(chuàng)板，25家入選了南京獨(dú)角獸企業(yè)，這些成績是南京銀行發(fā)展初心和理念的最好體現(xiàn)，與小企業(yè)同作好伙伴，共創(chuàng)大未來。

商業(yè)銀行是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中樞神經(jīng)，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互依托，相輔相成，某種意義上，金融供給側(cè)的改革已成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給側(cè)改革的成敗關(guān)鍵。不忘立行之本，堅守發(fā)展的初心，充分發(fā)揮金融在構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系和推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級轉(zhuǎn)型中的作用，是南京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展道路上需要長期秉承和堅守的使命。

但是我們也清醒地認(rèn)識到在服務(wù)小微方面我們離國內(nèi)先進(jìn)的同行還有很多方面的差距，但是我們將主動擔(dān)當(dāng)，不斷地努力，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微的道路上做不懈的努力，謝謝大家。