多家中小銀行下調(diào)利率 集中指向旗下高成本產(chǎn)品

證券時(shí)報(bào)記者 林嶼

4月伊始，多家中小銀行宣布下調(diào)存款掛牌利率，下調(diào)幅度為5個(gè)—30個(gè)基點(diǎn)不等。

廈門銀行公告稱，自4月1日起，多個(gè)存款產(chǎn)品的掛牌利率將調(diào)整，調(diào)整后一年、三年、五年期定期存款年化利率為1.2%、1.4%、1.4%，較調(diào)整前分別下降10個(gè)、20個(gè)、20個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，該行通知存款（一天）年化利率較此前下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.65%。

吉林銀行僅下調(diào)一款定期存款掛牌利率。4月1日起，該行整存整取三年定期存款的年化利率由1.75%下調(diào)至1.7%，下調(diào)幅度為5個(gè)基點(diǎn)，但與該行五年定期存款年化利率1.6%仍存在10個(gè)基點(diǎn)的“倒掛”。

福建海峽銀行則調(diào)整了人民幣協(xié)定存款和通知存款掛牌利率。從4月1日開始，該行協(xié)定存款利率（福建省）下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.6%；一天期、七天期通知存款利率（福建�。┓謩e下調(diào)10個(gè)、20個(gè)基點(diǎn)至0.6%、0.9%。

除了城商行，多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也加入本輪利率下調(diào)隊(duì)伍，包括湖北江陵農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林渾江農(nóng)村商業(yè)銀行、輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行等。

其中，輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行下調(diào)整存整取一年、二年、三年、五年期產(chǎn)品利率。以一年期為例，調(diào)整前存入一萬(wàn)元以下年化利率為1.36%、一萬(wàn)元以上為1.51%，調(diào)整后均為1.21%，降幅最高達(dá)30個(gè)基點(diǎn)。

“‘開門紅’結(jié)束，銀行業(yè)需要重新聚焦負(fù)債成本管控，此時(shí)選擇下調(diào)存款利率，可以壓降存款成本、優(yōu)化負(fù)債期限結(jié)構(gòu)�！辈┩ㄗ稍兪紫�分析師王蓬博向證券時(shí)報(bào)記者表示。

招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼也指出，為了吸收存款、穩(wěn)定負(fù)債，中小銀行可能會(huì)在“開門紅”等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)進(jìn)行階段性的存款利率上調(diào)，以此吸引新資金、留住老客戶，這也是應(yīng)對(duì)存款競(jìng)爭(zhēng)、完成業(yè)績(jī)考核的直接手段。

從多家上市銀行近期發(fā)布的年報(bào)來(lái)看，負(fù)債成本管控已成為行業(yè)“穩(wěn)息差”的關(guān)鍵性舉措，有效推動(dòng)了息差降幅企穩(wěn)。國(guó)泰海通證券馬婷婷團(tuán)隊(duì)發(fā)布研報(bào)指出，得益于息差降幅收窄、中收回暖，2025年上市銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俪霈F(xiàn)邊際改善。

以中信銀行為例，該行董事長(zhǎng)方合英在業(yè)績(jī)會(huì)上表示：“負(fù)債業(yè)務(wù)量?jī)r(jià)平衡管理是2025年一大經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)，推動(dòng)我們的負(fù)債成本真正筑起抗低息差沖擊的‘寬緩沖帶’�！�

他提到，2025年中信銀行“控高成本負(fù)債”更加有力有效，三年期、結(jié)構(gòu)性、協(xié)議存款合計(jì)占比低于32%，較為合理的負(fù)債結(jié)構(gòu)帶來(lái)了明顯的資金成本優(yōu)勢(shì)。

本次中小銀行下調(diào)存款利率，也集中在三年期、五年期、協(xié)定存款等高成本產(chǎn)品方面�！邦A(yù)計(jì)之后會(huì)有更多中小銀行跟進(jìn)下調(diào)高成本存款產(chǎn)品的年化利率�！蓖跖畈┍硎尽�

董希淼認(rèn)為，銀行要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展，核心在于從戰(zhàn)略上擺脫對(duì)短期規(guī)模沖刺的路徑依賴，并通過(guò)激勵(lì)約束機(jī)制改革將這一戰(zhàn)略傳導(dǎo)至基層，將“開門紅”從一個(gè)短期營(yíng)銷戰(zhàn)役，轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行全年服務(wù)客戶、創(chuàng)造價(jià)值的自然起點(diǎn)，最終實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益和質(zhì)量的動(dòng)態(tài)平衡。

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