- 銀監(jiān)會十大風(fēng)險(xiǎn)排查 劍指銀行代銷產(chǎn)品
- 華夏銀行陷PE產(chǎn)品無法兌付風(fēng)波
- 建行代銷戴志康信托產(chǎn)品 操盤手豪虧2億
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華夏銀行、工行相繼出現(xiàn)的理財(cái)糾紛案件顯示出，銀行銷售第三方產(chǎn)品渠道存在多種亂象。事實(shí)上，銀行一線客戶經(jīng)理“接私活”已經(jīng)成為公開的秘密，銀監(jiān)會下發(fā)通知欲整治【評論】
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傳工行今年全面暫停代銷業(yè)務(wù)
昨日有消息稱工行內(nèi)部在2014年全面暫停代銷業(yè)務(wù)。記者致電工商銀行總行對外宣傳相關(guān)負(fù)責(zé)人，其表示對相關(guān)消息“沒聽說”。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其他多家銀行也開始緊縮代銷業(yè)務(wù)。[詳細(xì)]
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建行被投訴銷售違規(guī) 代銷信托品虧51%
一款早該在2008年底終止的信托計(jì)劃因清算糾紛，將建行及天津信托卷入其中。該信托計(jì)劃規(guī)模為10056萬元，期限為1年。[詳細(xì)]
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- 銀監(jiān)會政策解讀
重點(diǎn)排查一線銷售員工
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到通知之日起15日內(nèi)完成對基層網(wǎng)點(diǎn)人員排查，特別是對客戶經(jīng)理和理財(cái)銷售經(jīng)理等一線人員的銷售行為進(jìn)行重點(diǎn)排查。[詳細(xì)]
代銷產(chǎn)品清單排查
通過各種方式，對照代銷產(chǎn)品清單，重點(diǎn)檢查是否存在擅自推薦或銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。[詳細(xì)]
15日完成銀行匯總報(bào)告
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)督促其基層網(wǎng)點(diǎn)在7日內(nèi)開展內(nèi)部自查，并向上一級行報(bào)送代理銷售產(chǎn)品的明細(xì)表，同時(shí)明確基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人作為第一責(zé)任人提交自查報(bào)告；總行應(yīng)在15日內(nèi)形成各分支機(jī)構(gòu)的匯總報(bào)告[詳細(xì)]
抽查報(bào)告30日提交銀監(jiān)會
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行及分支網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)在30日內(nèi)向?qū)诒O(jiān)管部門報(bào)送自查報(bào)告和代銷產(chǎn)品清單明細(xì)，銀監(jiān)會通過明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，并于抽查工作結(jié)束后的30日內(nèi)向銀監(jiān)會提交抽查報(bào)告。[詳細(xì)]
涉嫌刑事犯罪將移交司法機(jī)關(guān)
發(fā)現(xiàn)分行擅自代銷或員工私下推介業(yè)務(wù)產(chǎn)品的情況，分支機(jī)構(gòu)將相關(guān)信息上報(bào)，對于隱匿不報(bào)，總行抽查發(fā)現(xiàn)問題，將嚴(yán)格按照行內(nèi)制度進(jìn)行問責(zé)，對于涉嫌刑事犯罪的，依法移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)處理[詳細(xì)]
嚴(yán)格禁止未審批的代銷業(yè)務(wù)
嚴(yán)格禁止未履行相關(guān)審批、報(bào)備程序的代銷業(yè)務(wù)，對員工協(xié)助客戶辦理資金劃轉(zhuǎn)、出借、出租賬戶為客戶提供便利等異常行為，應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施并向總行報(bào)告。[詳細(xì)]
- 理財(cái)糾紛案盤點(diǎn)
網(wǎng)傳華夏銀行門口一群人，喊華夏銀行騙錢”。隨后便多次轉(zhuǎn)發(fā)此條微博并稱，華夏銀行上海分行嘉定支行理財(cái)產(chǎn)品到期無法兌付，竟然把理財(cái)經(jīng)理開除說是個(gè)人行為，與銀行無關(guān) 。[詳細(xì)]
濮某從其朋友處獲取各種以高息回報(bào)為誘餌的“入伙計(jì)劃”項(xiàng)目，又在其親朋好友圈中尋找投資人，私自簽訂協(xié)議，行動難以發(fā)現(xiàn)，同時(shí)也增加了銀行監(jiān)控識別的難度。[詳細(xì)]
華夏銀行涉事的名為中鼎財(cái)富投資中心入伙計(jì)劃的理財(cái)產(chǎn)品牽動了相隔近千公里的滬豫兩地。產(chǎn)品管理方通商國銀資產(chǎn)管理有限公司可能與非法集資有關(guān)，警方與打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組已介入展開調(diào)查。[詳細(xì)]
銀行員工在營業(yè)場所出售私單，支行長據(jù)傳還購買了產(chǎn)品，華夏銀行嘉定支行在這件事中必須承擔(dān)責(zé)任，法律界人士認(rèn)為銀行需要為內(nèi)控失察而發(fā)生的飛單行為向投資人賠償，銀行賠付比例可能高達(dá)60%以上。[詳細(xì)]
網(wǎng)傳華夏銀行門口一群人，喊華夏銀行騙錢”。隨后便多次轉(zhuǎn)發(fā)此條微博并稱，華夏銀行上海分行嘉定支行理財(cái)產(chǎn)品到期無法兌付，竟然把理財(cái)經(jīng)理開除說是個(gè)人行為，與銀行無關(guān) 。[詳細(xì)]
在他收到證大金牛增長首份業(yè)績報(bào)告時(shí)，他隱隱感覺到產(chǎn)品名稱出現(xiàn)細(xì)微差別，明明認(rèn)購的是建信證大金牛增長集合資金信托計(jì)劃（1期），出具業(yè)績報(bào)告的卻是天津證大金兔股權(quán)投資基金合伙企業(yè)[詳細(xì)]
因?yàn)檩p信銀行客戶經(jīng)理的說法，購買了所謂工行“理財(cái)產(chǎn)品”，金華市三江街道三路口村的10多位村民共計(jì)1200萬元的拆遷征地補(bǔ)償款遭易手和凍結(jié)，至今仍有4個(gè)村民的400萬元款項(xiàng)尚未追回[詳細(xì)]
工商銀行浙江金華商城支行前客戶經(jīng)理鈕華向客戶私售“理財(cái)產(chǎn)品”1200萬元，至今仍有4個(gè)村民的400萬元拆遷征地補(bǔ)償款尚未追回，政府方面已出面協(xié)調(diào)村民與工行理財(cái)門事件，答應(yīng)下周給予答復(fù)[詳細(xì)]
中信銀行溫州柳市支行一“高”姓員工，以一款“中信投資寶”的投資產(chǎn)品為名，誘使黃樂琴夫婦先后分12次通過網(wǎng)銀匯款2400萬元至其私人賬戶。據(jù)了解，目前該員工已經(jīng)自首，公安機(jī)關(guān)正在偵查。[詳細(xì)]
投資者將“中信投資寶”報(bào)告書上的“中信銀行溫州柳市支行零售業(yè)務(wù)部”印章拿到公安部門做了鑒定。李金育說，鑒定結(jié)果顯示報(bào)告書上的印章不是真的，同時(shí)，員工自己也承認(rèn)，這枚印章是假的。[詳細(xì)]
- 銀行代銷涉及風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷第三方產(chǎn)品涉及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。包括是否建立對被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程、是否建立持續(xù)性跟蹤評價(jià)機(jī)制、是否對違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被代理機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制。[詳細(xì)]
操作風(fēng)險(xiǎn)
廣東監(jiān)管當(dāng)局已召集在粵各家銀行主要負(fù)責(zé)人和負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的部門老總開會，要求加強(qiáng)管理，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。目前各行都已開展關(guān)于一線工作人員合規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)針對理財(cái)產(chǎn)品代售行為。[詳細(xì)]
道德風(fēng)險(xiǎn)
基金、保險(xiǎn)與債券，都是標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)基本可控；然銀行代銷的信托與私募產(chǎn)品，自主權(quán)往往在分支機(jī)構(gòu)手中，從而為道德風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)留下了較大空間。[詳細(xì)]
兌付風(fēng)險(xiǎn)
華夏銀行前員工“私售”投資產(chǎn)品，且導(dǎo)致11月底中鼎系列產(chǎn)品違約，無法兌付，引發(fā)投資者公開抗議。這是銀行業(yè)員工私售“飛單”造成糾紛的首個(gè)案例。[詳細(xì)]
- 專家及機(jī)構(gòu)評述
趙慶明：規(guī)范員工行為可避免發(fā)售環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)
通過規(guī)范一線銷售員工的行為可以避免理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)售環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)。但這種規(guī)范只是對未來風(fēng)險(xiǎn)的防范，對過去已經(jīng)發(fā)售的產(chǎn)品效果并不明顯。[詳細(xì)]
趙錫軍：理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)鍵是找出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制目前還處于探索階段，關(guān)鍵是找出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，銀行在風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、資本配置以及風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面需進(jìn)一步探索。[詳細(xì)]
中金：不排除華夏銀行最終兜底可能
如果華夏銀行兜底，假設(shè)該“中鼎財(cái)富投資計(jì)劃”總計(jì)1.6億元全部都通過華夏銀行的理財(cái)經(jīng)理銷售，則對華夏銀行2012年稅前利潤影響約為1%。若華夏銀行不兜底，“壞名聲”可能影響理財(cái)產(chǎn)品短期內(nèi)的銷售。[詳細(xì)]
華泰證券：允許違約亊件無序出現(xiàn)可能性沒有
鑒于目前影子銀行規(guī)模巨大，允許違約亊件無序出現(xiàn)的可能性基本沒有。最可能的措施是：總量控制、限制增長、風(fēng)險(xiǎn)排查。抑制規(guī)模進(jìn)一步滾大，同時(shí)推動理財(cái)資產(chǎn)無可避免的回到表內(nèi)。[詳細(xì)]
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