“類金融”監(jiān)管即將明確：融資租賃、商業(yè)保理監(jiān)管文件或即將下發(fā)

　　經(jīng)過近兩年之后，類金融監(jiān)管文件終于即將落定。

　　9月5日，有機構(gòu)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者透露，銀保監(jiān)會或即將發(fā)布融資租賃、商業(yè)保理的監(jiān)管文件，明確這兩個“類金融”領(lǐng)域的具體監(jiān)管規(guī)則。

　　一個跡象是，近日，銀保監(jiān)會普惠金融部在深圳召開融資租賃及商業(yè)保理監(jiān)管工作專題座談會，天津、上海、重慶、福建、湖北、廣東、深圳地方金融監(jiān)管局以及深圳銀保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人參會。

　　據(jù)深圳市地方金融監(jiān)督管理局消息，該市部分商業(yè)保理公司、融資租賃公司代表及行業(yè)協(xié)會負責(zé)人匯報了行業(yè)和公司經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀、存在困難和工作建議。該局詳細匯報了商業(yè)保理、融資租賃的行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管工作、制度建設(shè)建議等情況；部分�。ㄊ校┑胤浇鹑诒O(jiān)管局、深圳銀保監(jiān)局圍繞融資租賃、商業(yè)保理行業(yè)規(guī)制建設(shè)進行深入研討。

　　類金融監(jiān)管調(diào)整開始于2017年。

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獨家報道，融資租賃、保理、典當(dāng)?shù)阮惤鹑谂普栈驅(qū)�劃給銀監(jiān)會監(jiān)管，地方由各地金融辦監(jiān)管。2018年5月，商務(wù)部發(fā)文稱，將制定融資租賃、商業(yè)保理行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則的職責(zé)劃轉(zhuǎn)到銀保監(jiān)會。

　　隨后，各地金融辦（局）改制為地方金融監(jiān)管局，并建立起“7+4”得監(jiān)管范圍和相關(guān)機構(gòu)設(shè)置�！�7+4”為：負責(zé)對小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等金融機構(gòu)實施監(jiān)管，強化對投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機構(gòu)、地方各類交易所等的監(jiān)管。

　　目前，尚不清楚融資租賃、商業(yè)保理得具體監(jiān)管辦法。可供參考的案例是4月26日，天津市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《天津市商業(yè)保理試點管理辦法（試行）》。

　　根據(jù)天津市發(fā)布的試行辦法，商業(yè)保理公司的風(fēng)險資產(chǎn)不得超過公司凈資產(chǎn)的10倍，也即杠桿倍數(shù)不超過10倍；最低5000萬注冊資本；受讓的應(yīng)收賬款必須是在正常付款期內(nèi)，11類有瑕疵的資產(chǎn)原則上被禁止受讓；不得從事吸收存款、發(fā)放貸款，禁止開展催收、討債業(yè)務(wù)。（參考：《“類金融”監(jiān)管天津起步：商業(yè)保理最高10倍杠桿、最低5000萬實繳資本》）

　　類金融行業(yè)機構(gòu)數(shù)量較多，且行業(yè)發(fā)展過程中遇到空殼公司較多、部分公司展業(yè)不規(guī)范、過度依賴銀行融資等難題。

　　融資租賃、商業(yè)保理得注冊公司數(shù)量均突破1萬家。根據(jù)一份第三方統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2018年12月底，全國融資租賃企業(yè)（不含單一項目公司、分公司、SPV公司和收購海外的公司）總數(shù)約為11777 家，較上年底的9676家增加了2101家，增長21.7%。全國融資租賃合同余額約為66500億元，比2017年底的60800億元增加約5700億元，增長9.38%。

　　此外，截至2018年末，全國已注冊商業(yè)保理法人企業(yè)及分公司共計11541家(不含已注銷企業(yè)436家，已吊銷企業(yè)57家)，新增商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量共計3682家，較2017年增長近40%；注冊資金累計超過8030億元。商業(yè)保理業(yè)務(wù)量達到1.2萬億元，較2017年增長20%；融資余額約為3000億元。

　　這其中，“空殼”公司之多遠超想象。

　　業(yè)內(nèi)倒賣租賃、保理牌照等行為也是“公開的秘密”。融資租賃公司中，業(yè)內(nèi)廣泛流傳但未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)是，大約有7成屬于空殼公司，主要是中外合資融資租賃公司，很多是為了進行跨境資金套利或利用優(yōu)惠政策獲取政府補貼。

　　在正式監(jiān)管文件下發(fā)之前，各地已經(jīng)對融資租賃、商業(yè)保理進行了摸底調(diào)研和風(fēng)險排查。

　　今年6月，21世紀(jì)經(jīng)濟報道獨家報道，繼銀保監(jiān)會發(fā)文后，各地金融監(jiān)管部門正在組織對融資租賃、商業(yè)保理類“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”等非正常經(jīng)營，從事高利貸、現(xiàn)金貸、套路貸或催債等違法違規(guī)企業(yè)進行清理。

　　其中，監(jiān)管對商業(yè)保理等清理排查的范圍主要包括兩類企業(yè)：一是非正常經(jīng)營企業(yè)，即“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”企業(yè)，認定標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)公司法、公司登記管理條例、稅收征管條例、企業(yè)經(jīng)營異常名單、嚴重失信違法企業(yè)名單等執(zhí)行。

　　監(jiān)管排查類金融業(yè)務(wù)的另一重點，是違法違規(guī)經(jīng)營的企業(yè)。包括基于不合法基礎(chǔ)交易合同開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)；直接或變相開展貸款或受托貸款、受托投資等業(yè)務(wù)；高利貸、現(xiàn)金貸、套路貸；直接或間接從事非法集資，通過債權(quán)或收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、定向委托投資等形式變相向社會公眾募集資金；專門從事或受托開展催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)。

　　另外，排查企業(yè)與各類未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立（或頒發(fā)業(yè)務(wù)許可）但實際從事金融相關(guān)活動的機構(gòu)開展業(yè)務(wù)情況。主要包括與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、各類地方交易場所、資產(chǎn)管理機構(gòu)、私募投資基金、財富管理機構(gòu)等開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)情況（參考：《地方金融監(jiān)管對融資租賃、商業(yè)保理出手：空殼、失聯(lián)、僵尸等非正常經(jīng)營企業(yè)遭清理》）。