蔡鄂生：中小銀行要通過(guò)自我轉(zhuǎn)變?nèi)ミm應(yīng)市場(chǎng)

新浪財(cái)經(jīng)訊 11月1日消息，由《當(dāng)代金融家》雜志社、蘇寧金融研究院聯(lián)合華夏經(jīng)濟(jì)學(xué)研究發(fā)展基金會(huì)、大成基金共同主辦的2019 中小銀行發(fā)展高峰論壇在南京召開(kāi)，本屆論壇以“加強(qiáng)合規(guī)建設(shè) 重塑中小銀行市場(chǎng)信譽(yù)”為核心主題。原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席蔡鄂生出席并發(fā)表致辭。

原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席蔡鄂生

蔡鄂生認(rèn)為，城商行發(fā)展這么多年來(lái)，當(dāng)?shù)卣�府往往�?huì)視其為本地銀行而在各方面給予一些支持。但在新的歷史條件下，市場(chǎng)環(huán)境有所變化，中小銀行發(fā)展的關(guān)鍵在于其理念和模式能不能與改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展相契合。中小銀行要改變自己，通過(guò)自我轉(zhuǎn)變?nèi)ミm應(yīng)市場(chǎng)。

蔡鄂生介紹，我國(guó)中部的一家銀行就通過(guò)改變組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，把科技人員、設(shè)計(jì)人員放到一個(gè)部門(mén)中，這個(gè)部門(mén)跟市場(chǎng)結(jié)合可以及時(shí)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。它真正所表現(xiàn)出來(lái)的就是跟市場(chǎng)的結(jié)合更加密切。

以下為現(xiàn)場(chǎng)發(fā)言實(shí)錄：

蔡鄂生：各位來(lái)賓，各位朋友，大家上午好！說(shuō)什么呢？大家心里比我還清楚，現(xiàn)在所面臨的形勢(shì)和和所要解決的問(wèn)題，關(guān)鍵是怎么解決，對(duì)于我們中小銀行來(lái)講，下一步是一個(gè)關(guān)鍵的課題。

中小銀行論壇辦了這么多年，一直在為中小銀行的發(fā)展，發(fā)展模式做一些探索�，F(xiàn)在隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的調(diào)整，三年攻堅(jiān)戰(zhàn)取得的任務(wù)，以及第一個(gè)百年目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，我們一直在改革的路上。

推進(jìn)銀行的發(fā)展，市場(chǎng)上發(fā)生了變化，在這種變化下到底怎么辦？

我先講的問(wèn)題是什么呢？十八大以后，從我們經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)到現(xiàn)在十九大的新時(shí)代下的歷史使命，新常態(tài)了以后這個(gè)節(jié)點(diǎn)有了一些變化，特別是17年金融工作會(huì)提出的這些整體要求，以及三大攻堅(jiān)戰(zhàn)所提出的這幾年發(fā)展提出的政策，大家應(yīng)該連貫起來(lái)看，和我們整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著緊密的聯(lián)系，而不是就金融談金融的問(wèn)題，特別是總書(shū)記在2017年金融工作會(huì)上講的回歸本源，已經(jīng)把我們金融體系放在基本經(jīng)濟(jì)制度框架下一個(gè)很重要的方面。在這種情況下變化的問(wèn)題怎么來(lái)看。

這個(gè)月我還看了兩個(gè)中小銀行，我是趁著出差的時(shí)候，時(shí)間比較短，因?yàn)槿藛T還比較熟，一個(gè)是河南的一家銀行，還有一個(gè)是杭州看了一家銀行，一個(gè)是上市了，一個(gè)是在搞城商行時(shí)候保留下來(lái)的一個(gè)信用社，我看這兩家銀行有很大的特點(diǎn)，最大的特點(diǎn)是能夠應(yīng)變而變，在變化的過(guò)程中看到趨勢(shì)以后知道調(diào)整自己內(nèi)部的不管是流程也好，經(jīng)營(yíng)模式也好，等等方面下了功夫。

中原的這家銀行我看了它最近金融科技的問(wèn)題，它在運(yùn)用金融科技的過(guò)程當(dāng)中，不單是產(chǎn)品問(wèn)題，它通過(guò)金融科技的運(yùn)用改變了內(nèi)部的組織架構(gòu)，在某一個(gè)板塊里面把組織架構(gòu)改變了，而且它的業(yè)務(wù)流程改變了。它的組織架構(gòu)怎么改的呢？不管它取什么名字，但是它把科技人員、設(shè)計(jì)人員放到一個(gè)部門(mén)，在這個(gè)新的場(chǎng)景下，隨時(shí)由這個(gè)小組可以開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，跟市場(chǎng)結(jié)合。雖然是高科技，但它真正所表現(xiàn)出來(lái)的是跟市場(chǎng)的結(jié)合更加密切。

浙江的這家也是，這家信用社我還是比較了解的，當(dāng)時(shí)我在上海當(dāng)行長(zhǎng)，當(dāng)時(shí)組建城商行的時(shí)候它堅(jiān)決不進(jìn)，覺(jué)得自己干的不錯(cuò)。我說(shuō)你不能因?yàn)檫@個(gè)事情大家在那里強(qiáng)迫的做，浙江的改革完了，你組織一個(gè)班子去調(diào)查到底有沒(méi)有問(wèn)題。調(diào)查的人回來(lái)說(shuō)確實(shí)沒(méi)有什么大的問(wèn)題，既然沒(méi)有什么大的問(wèn)題，它可以不進(jìn)。到今天為止，我看它發(fā)展的狀態(tài)，在杭州也有了自己的大樓。

他的概念，在這個(gè)市場(chǎng)變化當(dāng)中一個(gè)是堅(jiān)持自己的目標(biāo)，就是小微，它的月貸款額最高的是30萬(wàn)，就是堅(jiān)持自己的本，然后改變方式，根據(jù)市場(chǎng)變化和科技的運(yùn)用，怎么把任務(wù)壓下去。它的流程，每個(gè)人拿個(gè)IPAD，所有的信息上下聯(lián)動(dòng)。

這兩個(gè)銀行的最大特點(diǎn)，一個(gè)是發(fā)展的目標(biāo)很清晰，另外，通過(guò)改革的變化，三是跟市場(chǎng)的結(jié)合，四是風(fēng)險(xiǎn)把控。

現(xiàn)在城商行的發(fā)展這么多年，因?yàn)槲覀冇械暮芏喑巧绦懈�政府的關(guān)系，政府或者當(dāng)?shù)卣J(rèn)為是它的銀行，所以在各方面給一些照顧，現(xiàn)在這種新的歷史條件下市場(chǎng)有些變化，那條腿和那個(gè)支撐已經(jīng)有了一些實(shí)質(zhì)性的或者服務(wù)性的變化，這個(gè)時(shí)候就得靠你自己怎么在市場(chǎng)上去做。

你怎么能夠在我們這個(gè)市場(chǎng)環(huán)境下既要有基本的歷程和原則，而且你還能夠充分的發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源分配的決定作用，來(lái)改變你自己的問(wèn)題�；氐礁�上來(lái)講還是要改變自己，通過(guò)自己的轉(zhuǎn)變而去應(yīng)對(duì)市場(chǎng)。我覺(jué)得這是本。你認(rèn)識(shí)一件事情老是從外面認(rèn)識(shí)肯定不行，如果誰(shuí)能夠把自己看得很清楚，把自己的問(wèn)題看得很清楚，而且有個(gè)有力的措施，你這個(gè)行一定會(huì)有很大的發(fā)展。

通過(guò)這兩家行的簡(jiǎn)單調(diào)研，我就感覺(jué)中小銀行的發(fā)展在中國(guó)的市場(chǎng)上仍然有發(fā)展前途，關(guān)鍵是我們的理念，我們的這些模式，我們這些東西能不能跟上改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)變方式大的相契合，把握好這個(gè)問(wèn)題�？此坪�(jiǎn)單，但實(shí)際上并不容易。包括新的銀行，網(wǎng)商銀行，通過(guò)什么模式來(lái)解決它的問(wèn)題？

我們?cè)趺磮?jiān)定目標(biāo)和這個(gè)行本的情況下，你的高管和這個(gè)行的領(lǐng)導(dǎo)一定要有一個(gè)共識(shí)，甚至可以發(fā)動(dòng)全行的人來(lái)討論和認(rèn)知這些問(wèn)題。如果不是這樣，我覺(jué)得未來(lái)要遇到的困難和問(wèn)題還會(huì)很多。如果體一旦把握不好，就有可能往下走，或者走到很難的地步上。

所謂的合規(guī)監(jiān)管，實(shí)際上我覺(jué)得大家并不是不知道這些規(guī)定，而是市場(chǎng)的變化和這些東西我們?cè)趺磥?lái)把握關(guān)系。真正合規(guī)不合規(guī)還是在于你的發(fā)展理念，或者說(shuō)你的欲望，或者你的董事長(zhǎng)，或者股東的欲望，股東的要求，董事會(huì)的要求，高管層的要求，甚至中層管理，這幾個(gè)要求的訴求和利益，包括認(rèn)識(shí)是不是基本一致，就決定了你們個(gè)行的好與壞。如果這個(gè)方面你把我不好，看似很簡(jiǎn)單，但是這幾個(gè)利益主體里面誰(shuí)作為一個(gè)控制地位的主導(dǎo)思想，他該會(huì)主導(dǎo)這家銀行。這個(gè)方式到底怎么去把握？實(shí)際上就是我們現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中要解決的根本問(wèn)題，那些行可以應(yīng)對(duì)，有的東西可以在這個(gè)環(huán)境下成長(zhǎng)，也會(huì)走的更好，不光是你們，所有的中小銀行都?jí)蜻@樣的發(fā)展前途。走的不好的是什么準(zhǔn)確？大家也可以去分析。

既有好的也有不好的，但總的方向好的應(yīng)該是多的，別人可以做好為什么我做不好，這些東西看來(lái)是很簡(jiǎn)單的思維方式，但是我希望大家去考慮。

因?yàn)檫�要趕火車(chē)去上海，具體的事情我不講，我講的還是觀(guān)念上的事，因?yàn)檫@么多天我觀(guān)察下來(lái)，這個(gè)事情非常重要。所以我們認(rèn)識(shí)的統(tǒng)一，能夠達(dá)成共識(shí)，包括國(guó)際說(shuō)現(xiàn)在講的共識(shí)、共建、共享，只有這樣才能更好的解決我們的問(wèn)題。謝謝大家。