進(jìn)入4月，中小銀行存款利率再迎密集下調(diào)潮。
近期，廈門銀行、福建海峽銀行、吉林銀行、肇慶農(nóng)商行、湯陰興福村鎮(zhèn)銀行等宣布下調(diào)存款利率。整體來看，調(diào)整范圍覆蓋定期存款、通知存款、協(xié)定存款等多種主流產(chǎn)品，下調(diào)幅度在5-35個(gè)基點(diǎn)之間不等，且下調(diào)節(jié)奏明顯加快，有的銀行一周連續(xù)三次調(diào)整存款利率。此番調(diào)整后，中小銀行中長期產(chǎn)品利率已普遍降至2%以下，有的短期產(chǎn)品更是降至“0字頭”。
值得注意的是，部分銀行亦出現(xiàn)了三年期與五年期存款利率“倒掛”的現(xiàn)象。比如，4月1日，吉林銀行三年期定存利率由年化1.75%降至1.7%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后仍與1.6%的五年期定存利率相差10個(gè)基點(diǎn)。
多家中小行調(diào)整存款利率，
多集中于短期產(chǎn)品
今年4月以來，多地城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行宣布下調(diào)存款產(chǎn)品利率，調(diào)整從以往以中長期定期存款為主，轉(zhuǎn)向通知存款、協(xié)定存款等短期產(chǎn)品。
例如，廈門銀行3月30日發(fā)布公告稱，自4月1日起，該行將調(diào)整對公通知存款掛牌利率。其中，七天通知存款從0.95%降至0.60%，下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)；一天通知存款從0.60%降至0.35%，下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。
來源：廈門銀行官網(wǎng)
與此同時(shí)，廈門銀行還調(diào)整了部分零售存款產(chǎn)品的掛牌利率。3月31日，該行發(fā)布公告稱，自4月1日起，一天通知存款由0.65%降至0.60%；七天通知存款由0.95%降至0.90%，均分別下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。
然而，就在3月25日，該行便已發(fā)布一則關(guān)于調(diào)整部分零售存款產(chǎn)品掛牌利率的公告。其中，將七天通知存款調(diào)整至0.95%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)；將一天通知存款調(diào)整至0.65%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，存本取息下的一年、三年、五年存款利率均有所調(diào)整，分別下調(diào)10個(gè)、20個(gè)、20個(gè)基點(diǎn)至1.2%、1.4%、1.4%。
此外，福建海峽銀行則在不同的時(shí)間點(diǎn)對存款利率進(jìn)行調(diào)整。其中，該行自3月27日起調(diào)整人民幣協(xié)定存款和一天通知存款掛牌利率，自4月1日起調(diào)整人民幣七天通知存款掛牌利率。經(jīng)過此輪調(diào)整，該行福建省地區(qū)協(xié)定存款、一天通知存款、七天通知存款掛牌利率，較1月初分別下降5個(gè)、10個(gè)和20個(gè)基點(diǎn)，分別降至0.6%、0.6%、0.9%。
吉林銀行則在4月1日當(dāng)天公告，針對三年期整存整取定存掛牌利率進(jìn)行調(diào)整，由年化1.75%降至1.70%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。
除了上述銀行，肇慶農(nóng)商行、湯陰興福村鎮(zhèn)銀行、內(nèi)黃興福村鎮(zhèn)銀行、洛寧農(nóng)商銀行等紛紛宣布調(diào)整存款產(chǎn)品利率。
事實(shí)上，早在今年3月，便有多家中小銀行進(jìn)行了存款利率的調(diào)整。
比如，南京浦口靖發(fā)村鎮(zhèn)銀行3月發(fā)布多則人民幣存款掛牌利率調(diào)整公告，其中，自2026年3月9日起，該行個(gè)人一年期存款利率將由1.85%調(diào)整為1.65%；單位及個(gè)人二年期存款利率將由1.8%調(diào)整為1.65%。同時(shí)，自3月2日起，該行單位及個(gè)人三年期和五年期存款利率將由2.2%調(diào)整為1.88%，跌破“2字頭”。
彼時(shí)，新疆銀行、云南元江北銀村鎮(zhèn)銀行、茌平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、上海松江富明村鎮(zhèn)銀行、黑龍江友誼農(nóng)商行等也在3月對存款利率進(jìn)行了調(diào)整。其中，調(diào)整重點(diǎn)為三年、五年期長期品種，多個(gè)期限定存利率已降至“1字頭”。
部分存款利率邁入“0字頭”，
有期限利率出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象
從當(dāng)前中小銀行披露的存款掛牌利率看，多家銀行二年期、三年期、五年期定期存款利率普遍降至2%以下，有的短期產(chǎn)品甚至降至“0字頭”。
以福建海峽銀行為例，該行福建地區(qū)和浙江地區(qū)目前活期存款、定期存款、協(xié)定存款、通知存款利率均已低于2%。其中，浙江地區(qū)的一天通知存款利率已低至0.55%。
來源：福建海峽銀行官網(wǎng)
此外，吉林銀行對公存款非保證金存款中的一天通知存款利率僅為0.25%；七天通知存款為0.6%；協(xié)定存款為0.3%。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博分析稱，未來存款利率調(diào)整會(huì)延續(xù)小幅漸進(jìn)、結(jié)構(gòu)分化的態(tài)勢，整體利率中樞仍將穩(wěn)步下移，長期限存款產(chǎn)品利率仍有下調(diào)的空間，銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)也會(huì)逐步向中短期傾斜。
值得注意的是，部分銀行亦出現(xiàn)三年期與五年期定期存款利率“倒掛”的現(xiàn)象。比如，4月1日，吉林銀行三年期定存利率由年化1.75%降至1.7%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后仍與1.6%的五年期定存利率相差10個(gè)基點(diǎn)。
來源：吉林銀行官網(wǎng)
另外，4月14日，上海華瑞銀行也調(diào)整了人民幣存款掛牌利率，當(dāng)前該行一年期、二年期、三年期、五年期定存利率分別為1.5%、1.9%、1.95%和1.9%。其中，五年期低于三年期利率，同時(shí)與二年期利率一致。
黑龍江友誼農(nóng)商行自2026年3月1日起調(diào)整活期存款、定期整存整取三年期及五年期存款利率，調(diào)整后，1.6%的五年期存款利率低于1.75%的三年期存款利率。
而上海松江富明村鎮(zhèn)銀行披露的整存整取三年期執(zhí)行利率低于二年期、一年期利率，其中，三年期定存利率為1.75%，二年期為1.93%，一年期為1.85%。
中小銀行年內(nèi)密集增資，
資本充足率仍有提升空間
在中小銀行下調(diào)存款利率的同時(shí)，也有部分銀行通過推進(jìn)增資擴(kuò)股、資本補(bǔ)充等方式補(bǔ)充資本金，以此緩解息差收窄等經(jīng)營壓力。
比如，3月7日，成都銀行(601838)發(fā)布公告稱，已收到四川金融監(jiān)管局批復(fù)，同意其注冊資本由37.36億元增至42.38億元。值得一提的是，此次注冊資本變更主要源于公司可轉(zhuǎn)換公司債券提前贖回后引發(fā)的股本擴(kuò)張。
彼時(shí)，該行表示，將按照相關(guān)規(guī)定辦理注冊資本工商變更登記手續(xù)，此次注冊資本增加將進(jìn)一步增強(qiáng)公司資本實(shí)力，為未來業(yè)務(wù)發(fā)展提供更堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)。
廣州銀行近期官宣擬開展增資擴(kuò)股工作，并啟動(dòng)相關(guān)中介機(jī)構(gòu)服務(wù)項(xiàng)目的競爭性磋商招采，正式開啟新一輪資本補(bǔ)充進(jìn)程。
另外，湖北銀行已在今年2月完成增資擴(kuò)股，該行發(fā)布公告稱，已完成18億股股份發(fā)行，總股本增至94.12億股，合計(jì)募資76.14億元。
據(jù)了解，此次股票發(fā)行后，截至2025年末，該行的資本充足率為12.62%，核心一級(jí)資本充足率為8.96%，較2024年末的水平均有所提升。湖北銀行表示，募集資金到位后，將有效補(bǔ)充該行的核心一級(jí)資本，增加該行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為其業(yè)務(wù)增長和發(fā)展提供有力的資本保障。
值得一提的是，在此次增資中，地方國有資本成為重要主導(dǎo)方和參與者。例如，在湖北銀行的增資中，發(fā)行對象包括53位法人股東，其中有35位為新增國有法人股東，所有法人股東中僅勁牌有限公司一家為民營企業(yè)，其余認(rèn)購方均為湖北�。ㄊ�、縣）國企。
與此同時(shí)，山西銀行也于今年2月披露，金監(jiān)總局同意該行注冊資本由258.94億元變更為273.09億元。與此同時(shí)，3月，金監(jiān)總局核準(zhǔn)了邢毅山西銀行董事、副董事長的任職資格；4月核準(zhǔn)了任凱山西銀行董事、董事長的任職資格。
不過，中小銀行資本充足率仍有提升空間。金監(jiān)總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2025年四季度末，我國城商行資本充足率為12.39%，農(nóng)商行為13.18%，民營銀行為12.55%，均低于銀行業(yè)15.46%的平均水平。
【免責(zé)聲明】本文僅代表作者本人觀點(diǎn)，與和訊網(wǎng)無關(guān)。和訊網(wǎng)站對文中陳述、觀點(diǎn)判斷保持中立，不對所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，并請自行承擔(dān)全部責(zé)任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評(píng)論